Antrag auf Insolvenz Vs. Schuldenkonsolidierung

Der Umgang mit Schulden ist an sich schon schwierig genug. Infolgedessen kann es schwierig sein, herauszufinden, wie mit Schulden umzugehen ist, wenn man die verschiedenen - und oftmals verwirrenden - Optionen bedenkt. Von beiden bieten Konkurs und Schuldenkonsolidierung erhebliche Vorteile sowie entschlossene Nachteile. Wenn Sie sich für eine andere entscheiden, müssen Sie den Prozess verstehen, der mit jedem einzelnen Prozess einhergeht, sowie die langfristigen Auswirkungen, die beide bieten.

Fakten

Um mit der Schuldenkonsolidierung anzufangen, müssen Sie sich an einen Schuldenkonsolidierungsdienst wenden und ihn bei Ihren Schulden unterstützen. Dienstleistungen zur Schuldenkonsolidierung fungieren als Mittler zwischen dem Schuldner und den Gläubigern, indem sie sich mit den Gläubigern in Verbindung setzen und geringere Zahlungen verlangen, so dass der Schuldner mit dem gezahlten Geld beginnen kann.

Das Insolvenzantragsverfahren ist dagegen ein gesetzlicher Prozess, in dem Sie Gläubiger aus Ihren Finanzen sperren, während Sie versuchen, sich finanziell wieder herzustellen. Eine Einreichung in Kapitel 7 erfordert, dass Sie bis auf wenige Vermögenswerte, wie z. B. einen Vermögenswert für Privat- und Geschäftszwecke, liquidieren. Nach der Einreichung in Kapitel 13 müssen Sie Ihr Vermögen innerhalb von drei bis fünf Jahren umstrukturieren und Schulden abbezahlen.

Leistungen

Die Schuldenkonsolidierung hat einen Ermessensspielraum. Dienstleistungen zur Schuldenkonsolidierung arbeiten leise hinter den Kulissen und helfen Schuldnern, ihre Schulden in den Griff zu bekommen. Da die Beziehung zwischen dem Schuldnerkonsolidierungsdienst und dem Schuldnerinhaber vertraulich ist, gibt der Schuldnerkonsolidierungsdienst seine Tätigkeit nicht dem Arbeitgeber eines Schuldners oder einem potenziellen Arbeitgeber bekannt, obwohl die Schuldenkonsolidierung in einem Kreditbericht erscheint.

Die Insolvenz hingegen hat den Vorteil der sauberen Schiefer. Der Schuldner kann seine Schulden bearbeiten, ohne sich um Anrufe von Inkassobüros kümmern zu müssen oder um Rechnungen von Gläubigern zu erhalten.

Nachteile

Die Nachteile der Schuldenkonsolidierung umfassen die Einschränkungen der Arbeit, die Schuldenkonsolidierer leisten können. Dienstleistungen zur Schuldenkonsolidierung arbeiten mit ungesicherten Krediten wie Kreditkarten. Sie können nicht mit gesicherten Darlehen wie Hypotheken oder Kfz-Zahlungen arbeiten. Wenn der Schuldner keine Hypothekenzahlungen leisten kann, kann der Schuldenkonsolidierungsdienst nicht helfen.

Die Insolvenz hat den Nachteil, öffentlich zu sein und die Kreditauskunft stark zu beeinflussen. Eine Konkursanmeldung verbleibt bis zu 10 Jahre in einer Kreditauskunft.

Kosten

Schuldner müssen bedenken, dass Schuldenkonsolidierung und Konkurs nicht kostenlos sind. Dienstleistungen zur Schuldenkonsolidierung sind keine gemeinnützigen Organisationen. Daher erheben sie eine geringe monatliche Gebühr, hauptsächlich für Verwaltungskosten, um mit dem Schuldner zusammenzuarbeiten.

Die Konkursanmeldung kostet auch Geld und eine Anmeldung erfordert einen Anwalt, der bezahlt werden muss. Bevor die Entscheidung zwischen Schuldenkonsolidierung und Insolvenz getroffen wird, müssen Schuldner ihre Kosten sorgfältig prüfen.

Expertenwissen

Finanzexperten warnen davor, dass Insolvenz nur ein letzter Ausweg für den Umgang mit Schulden sein sollte. Diejenigen, die in erster Linie Kreditkartenschulden haben, sollten sich zuerst mit der Schuldenkonsolidierung befassen, da dies weniger Auswirkungen auf die Kreditauskunft hat und dem Schuldner dabei hilft, den Prozess der Zahlungsverwaltung zu erlernen und daran zu arbeiten, Schulden abzubauen.

Insolvenz ist eine bessere Option für diejenigen, die mit großen Schuldenproblemen, einschließlich Zwangsvollstreckung und Rücknahme, konfrontiert sind, da der Insolvenzgläubiger Gläubiger daran hindert, ein Recht auf das Vermögen des Schuldners zu beanspruchen.