Externe und interne Faktoren des finanziellen Risikos

Effektives Finanzmanagement ist für jedes kleine Unternehmen ein Schlüssel zum Erfolg. Unternehmer müssen in der Lage sein, Einnahmen, Ausgaben und Schulden so auszugleichen, dass finanzielle Nachhaltigkeit und Wachstum der Organisation gewährleistet sind. Die Kenntnis der externen und internen Faktoren des finanziellen Risikos ist für die Beherrschung der Kunst und Wissenschaft des Finanzmanagements von entscheidender Bedeutung.

Wirtschaftliche Risiken

Unternehmen sind finanziellen Risiken aus verschiedenen Aspekten der Gesamtwirtschaft ausgesetzt. Schwäche in der Wirtschaft, in bestimmten Märkten, in Branchen oder in demografischen Gruppen kann zu einem plötzlichen Nachfragerückgang bei bestimmten Gütern oder Dienstleistungen führen, wodurch kleine Unternehmen weniger Geld erhalten, als sie erwartet hatten. Negative Nachfrageschwankungen können zu Preissenkungen in ganzen Branchen führen, wodurch alle Unternehmen in Gefahr geraten, indem sie die Gewinnmargen schnell senken und die Gewinn- und Verlustrechnung schwächen. Wirtschaftliche Risikofaktoren sind innerhalb einer Organisation nicht kontrollierbar. Kreative Unternehmen finden Wege, um ihr Produktangebot und ihre Geschäftsmodelle an die sich verändernden wirtschaftlichen Bedingungen anzupassen. Sie sind in der Lage, ihre Schulden zu bezahlen und konsistent neue Finanzierungen zu erhalten.

Forderungen

Die Stärke der Geschäftskunden eines Unternehmens bestimmt die Zuverlässigkeit der Forderungen aus Lieferungen und Leistungen. Wenn ein Großkunde seine Pforten schließt oder die Zahlung seiner Rechnungen ablehnt, kann es sein, dass Ihr Unternehmen seinen aktuellen Verpflichtungen nicht nachkommt. Dies kann ein ernstes finanzielles Risiko für Unternehmen darstellen, die zur Deckung ihrer eigenen laufenden Kosten auf unverzügliche Forderungszahlungen angewiesen sind. Wenn Ihr Geschäftsmodell sowohl Vorabzahlungen als auch Forderungen einbringt, halten Sie den Anteil Ihres Vorabgeschäfts groß genug, um die laufenden Kosten zu decken, falls die Forderungen für ein oder zwei Monate sauer werden. Wenn Ihr Unternehmen sich vollständig auf Forderungen stützt, sollten Sie eine Barreserve bilden, die für die Deckung der laufenden Kosten von bis zu drei Monaten ausgelegt ist, um bei Zahlungsstörungen über Wasser zu bleiben.

Rechtliche Risiken

Änderungen der Steuergesetze und Branchenvorschriften können die Gewinnmargen kleiner Unternehmen beeinträchtigen. Die Unternehmen könnten ihren Schuldverschreibungen möglicherweise aufgrund unvorhergesehener hoher Kosten nicht nachkommen, beispielsweise durch die obligatorische Installation neuer Sicherheitssysteme oder eine hohe Steuer auf Kohlenstoffemissionen. Neue Gesetze können Unternehmen sogar völlig aus dem Geschäft drängen, beispielsweise wenn populäre Pharmazeutika oder Lebensmittelprodukte von einer Regierungsbehörde verboten werden. Bei aufsichtsrechtlichen und steuerlichen Änderungen kann die Verringerung des Ausfallrisikos dazu beitragen, dass ausreichend liquide Mittel vorhanden sind, um unvorhergesehene Verpflichtungen abzudecken, und wenn Sie sich der erwarteten Steueränderungen bewusst sind. Bei verbotenen Produkten müssen Unternehmen so anpassungsfähig sein, dass sie Produkte oder Geschäftsmodelle schnell ändern können, um zu überleben.

Performance-Risiken

Das Ausfallrisiko kann bei Berücksichtigung finanzieller Risikofaktoren nicht ausgeschlossen werden. Einzelunternehmer haften für alle Unternehmensfinanzierungen persönlich; Wenn das Unternehmen seine Türen schließt, kann sich der Geschäftsinhaber in ernsten finanziellen Schwierigkeiten befinden, was möglicherweise zu einer Insolvenz führen kann. Das Risiko eines Scheiterns ist eine allgegenwärtige Realität, der sich Unternehmer mit Vertrauen und Vorsicht stellen müssen.

Abgesehen von einem regelrechten Scheitern kann die Gewinn- und Verlustrechnung eines Unternehmens in einem bestimmten Quartal oder Jahr schwächer ausfallen als erwartet, so dass weniger Schulden zur Rückzahlung von Schulden und schwächere Bewertungen für die Kreditgeber übrig bleiben. Eine Reihe von Faktoren kann zu einer schwächer als erwarteten Performance führen. Neuer Wettbewerb, Qualitätsprobleme und ineffektive Planung sind nur einige davon.