Beeinflusst ein Betriebsmittelkredit das Betriebskapital?

Das Betriebskapital entspricht der Menge an Bargeld, die einem Unternehmen zur Verfügung steht, um seinen aktuellen Bedarf zu decken. Eine andere Möglichkeit, das Betriebskapital auszudrücken, ist der Betrag, um den das kurzfristige Vermögen die kurzfristigen Verbindlichkeiten übersteigt. Umlaufvermögen sind Vermögenswerte, von denen das Management des Unternehmens erwartet, dass sie innerhalb eines Jahres in Bargeld umgewandelt werden. Kurzfristige Verbindlichkeiten sind die Schulden und sonstigen Verpflichtungen des Unternehmens, die innerhalb eines Jahres zu zahlen sind. Wenn das Betriebskapital eines Unternehmens nicht ausreicht, um seine Verpflichtungen zu erfüllen, muss es eine Finanzierung erhalten.

Betriebskapitalbedarf

Ein Unternehmen kann seinen Betriebskapitalbedarf anhand seines Betriebszyklus ermitteln. Dies ist die Anzahl der Tage, die zum Einzug der Forderungen benötigt wird, und die durchschnittliche Anzahl der Tage, die für die Umlagerung von Produkten im Lager benötigt werden, vom Zeitpunkt der Bestandserfassung bis zur Umwandlung in Bargeld oder Forderungen. Unternehmen analysieren die Verbindlichkeiten, indem sie die Anzahl der Tage berechnen, die sie für die Zahlung der Rechnungen von Lieferanten benötigen. Wenn ein Unternehmen nicht genug Geld zur Verfügung hat, um die Verbindlichkeiten bei Fälligkeit zu begleichen, muss es den erforderlichen Betrag durch Betriebsmittelkredite oder zusätzliches Kapital von Anlegern finanzieren.

Bankdarlehen

Wenn ein Unternehmen seinen Bedarf an Betriebskapital im kommenden Jahr finanzieren muss, kann es sich an die Bank mit einem Vorschlag für ein einjähriges Darlehen wenden. Wenn das Unternehmen eine bestehende Beziehung zu seiner Bank unterhält, kann der Vorschlag informell sein. Er fordert nichts weiter als ein Treffen mit den Bankiers und die Bereitstellung aktueller Finanzinformationen. Wenn das antragstellende Unternehmen der Bank nicht gut bekannt ist, könnte der Eigentümer oder Finanzvorstand in Betracht ziehen, einen Geschäftsplan zusammen mit den aktuellen Finanzinformationen bereitzustellen. Der Vorschlag sollte eine Zusammenfassung seines voraussichtlichen Betriebszyklus für das kommende Jahr enthalten.

Revolving Credit

Wenn die Finanzprognosen eines Unternehmens für das nächste Jahr auf die Notwendigkeit hinweisen, von Zeit zu Zeit Geld zu leihen, weil es zyklisch ist, möchte es möglicherweise einen revolvierenden Kredit mit seiner Bank aushandeln. Revolvierende Kredite funktionieren wie Kreditkarten und das Unternehmen kann sich bei Bedarf Geld zur Ergänzung des Betriebskapitals leihen und die Vorschüsse zurückzahlen, wenn sich die Inkasso-Beträge in ausreichendem Maße angesammelt haben. Banken berechnen normalerweise Gebühren für revolvierende Kredite, die nicht in Kreditlinien enthalten sind. Der Hauptvorteil eines revolvierenden Kredits aus Sicht des Kreditnehmers besteht darin, dass er durch einen Vertrag mit der Bank geregelt wird. Kreditlinien sind weniger formell.

Factoring

Factoring ist eine Methode der Betriebskapitalfinanzierung, die seit Tausenden von Jahren im Handel eingesetzt wird. In einigen Branchen, wie z. B. Textilwaren, ist es üblich, dass Hersteller für Lieferungen und Löhne für die Arbeiter zahlen müssen, während sie die Produkte zur Vertragserfüllung herstellen. Im Factoring erhält ein Unternehmen Geld für das Betriebskapital, indem es Forderungen zu einem abgezinsten Betrag an einen Darlehensgeber, so genannten Faktor, verkauft. In der Regel erhöht sich der Faktor um 80 Prozent des Rechnungsbetrags, wodurch eine Reserve von 20 Prozent entsteht, abzüglich der Skonto-Gebühr, die bis zu 3 Prozent betragen kann. Wenn der Faktor die Rechnungszahlungen erhebt, gibt er die Rücklage an das Unternehmen zurück.

Garantie für das Arbeitskapital der Exporteure

Die Export-Import Bank der Vereinigten Staaten ist eine Bundesbehörde, die den Export fördert, indem sie US-Unternehmen einen effektiven Wettbewerb mit ausländischen Lieferanten ermöglicht. Eines seiner Programme, das speziell für kleinere Unternehmen konzipiert wurde, ist das Working Capital Guarantee-Programm. Kreditgeber, in der Regel Geschäftsbanken, die an diesem Programm teilnehmen, erhalten Garantien für ihre Kredite an Exporteure in Höhe von 90 Prozent des Kapitalbetrags. Das Programm ermöglicht kleineren Unternehmen, in internationale Märkte zu expandieren, ohne die bestehenden Kreditlimits ihrer Banken zu beeinträchtigen. Der Krediterlös muss zur Erfüllung von Bestellungen ausländischer Kunden verwendet werden.