Was ist ein Direktverlust?

Eine der Aufgaben des Besitzens eines Unternehmens besteht darin, sicherzustellen, dass das Unternehmen über einen ausreichenden Versicherungsschutz verfügt, um eine Katastrophe zu überstehen. Unternehmensversicherungen legen in der Regel fest, dass sie im Falle eines durch eine Katastrophe verursachten Schadens "direkte Verluste" abdecken. Unternehmer sollten wissen, was ihre Richtlinien abdecken.

Direkte Verluste

In der Versicherung bezieht sich "direkter Verlust" auf Schäden, die unmittelbar durch eine Katastrophe, einen Unfall oder ein anderes Ereignis verursacht wurden, in der Versicherungssprache als "Gefahren" bezeichnet. Wenn ein Tornado Ihre Stadt trifft und das Dach von Ihrem Gebäude abhebt, umfasst Ihr direkter Verlust Schäden an der Struktur sowie an Geräten, Möbeln, Inventar oder anderen Gegenständen. Feuer- und Rauchschäden würden als direkter Verlust gelten. So wäre der Diebstahl oder ein Auto, das durch Ihre Frontscheibe kracht.

Indirekter Verlust

Indirekte Schäden, die in der Geschäftsversicherung häufig als "Folgeschäden" bezeichnet werden, werden nicht durch die Gefahr selbst verursacht, sondern beschreiben Verluste, die Sie als Folge oder Folge des direkten Schadens erleiden. Geschäftsunterbrechung ist das offensichtlichste Beispiel. Wenn ein Tornado das Dach Ihres Kaufhauses zerstört, stehen Ihnen nicht nur die Kosten für den Wiederaufbau gegenüber, sondern Ihr Unternehmen kann erst arbeiten, wenn der Schaden behoben ist. Das Einkommen, das Sie während des Umbaus verlieren - und danach, wenn die Kunden bei den zwischenzeitlich gefundenen Alternativen bleiben, bedeutet einen indirekten Verlust.

Körperliche Verluste

Versicherungspolicen verlangen im Allgemeinen, dass ein Schaden "physisch" ist, um als direkter Verlust gedeckt zu werden. Da das Wort „physisch“ nicht spezifisch definiert wird, wurde es den Gerichten überlassen, herauszufinden, was als direkter physischer Verlust qualifiziert ist und was nicht, und wie der Anwalt Pamela Okano aus Seattle den Begriff „GP Solo“ formuliert. eine von der American Bar Association herausgegebene Zeitschrift "Überraschenderweise gibt es wenig Konsens" in dieser Ausgabe. Bauschäden werden mehr oder weniger abgeschnitten und getrocknet, aber Grauzonen sind überall. Zum Beispiel: Ein Windsturm schlägt einem Restaurant die Stromzufuhr zu, und das gesamte Essen in den Kühlschränken geht schief. Es ist nicht nur unklar, ob der Verderb ein direkter Verlust ist, es ist auch umstritten, ob der Sturmverlust "physisch" ist, weil das Gebäude selbst keinen Windschaden erlitt.

Deckung

Die Unfallversicherungen für Unternehmen umfassen fast immer direkte Schäden. Folgeschäden können jedoch für ein Unternehmen schädlicher sein. Sie können sich zwar vom Verlust eines Daches erholen, aber wenn Sie das Einkommen von mehreren Monaten verlieren, können Sie Ihr Geschäft beenden. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihre Richtlinien zu überprüfen, um festzustellen, ob Sie eine Deckung für indirekte Schäden haben, und, falls nicht, eine Betriebsunterbrechungsversicherung abzuschließen, falls erforderlich. Besprechen Sie außerdem mit Ihrem Agenten, was einen physischen Verlust darstellt, falls dies Ihre Police erfordert, und treffen Sie Vorkehrungen, um die erforderlichen Deckungen bereitzustellen. Nach einer Katastrophe ist keine Zeit, um die Grenzen einer Direktverlustrepolitik zu entdecken.