Was passiert, wenn Sie ein Hard-Money-Darlehen in Verzug bringen?

Hartes Geld kommt von Privatpersonen, die mit ihrem Geld hohe Zinsen verdienen möchten. Investoren kaufen Kredite mit harten Geldern, um Immobilien zu kaufen, für die die Banken normalerweise kein Geld verleihen, wie etwa Fixierer. Kleinunternehmer nehmen Hartgelddarlehen in Anspruch, wenn sie keine herkömmliche Bankfinanzierung erhalten. Die Kredite sind mit hohen Zinssätzen von mindestens 12 Prozent ausgestattet, und die strengen Bedingungen können die Rückzahlung dieser Kredite erschweren.

Hard-Money-Darlehensstruktur

Um zu verstehen, wie harte Kredite funktionieren, ist es der erste Schritt, um Ausfall- oder Abschottungsprobleme zu vermeiden. Hartgeldgeber verwenden die gesamte Immobilie als Kreditsicherheiten. Hartgelddarlehen decken je nach Kreditgeber in der Regel nur 60 bis 70 Prozent des Nachinvestitionswerts der Immobilie oder ihres aktuellen Marktwerts ab. Wenn ein Unternehmer beispielsweise eine Immobilie mit einem Preis von 80.000 USD und einem Wert von 100.000 USD nach der Reparatur erwerben möchte, deckt der Hartgeldkredit bis zu 70 Prozent des Wertes des Reparaturwerts von 100.000 USD (70.000 USD). Der Kreditnehmer würde für die verbleibenden 10.000 USD verantwortlich sein.

Hartes Geld

Die Hartgeldzinsen liegen zwischen 12 und 18 Prozent oder mehr und sind für Privat- oder Geschäftskredite gleich. Die Kredite werden über 15 bis 30 Jahre abgeschrieben, haben jedoch in der Regel nach den ersten ein bis zwei Jahren eine Ballonzahlung. Zum Beispiel beträgt die monatliche Zahlung für ein Darlehen von 100.000 USD, das über 30 Jahre zu einem Zinssatz von 6 Prozent abgeschrieben wurde, 599, 55 USD. Ändern Sie jedoch den Zinssatz auf 15 Prozent und die monatliche Zahlung steigt auf 1.264, 44 USD. Kleinunternehmer müssen sicher sein, dass sie sich die monatliche Zahlung leisten können, bevor sie den Vertrag unterschreiben. Erwarten Sie, auch 2 bis 4 Punkte für das Darlehen zu zahlen.

Kreditzusage

Hartgelddarlehensverträge enthalten in der Regel eine Verzugszinssatzklausel, die den Zinssatz im Falle eines Ausfalls erheblich erhöht. Zum Beispiel kann die Rate in einigen Staaten von 15 Prozent auf 29 Prozent steigen und die monatliche Zahlung von 1.264, 44 US-Dollar auf 2.417, 11 US-Dollar sinken, was es einem Kleinunternehmer unmöglich machen könnte, den Mangel zu heilen. Die Heilungsklausel gibt dem Unternehmer nur eine kurze Frist, um das Darlehen auf den neuesten Stand zu bringen. Bleibt der Kredit in Verzug, wechseln die Kreditgeber schnell zum nächsten Schritt.

Zwangsversteigerung

Hartgeldgeber können schnell abschotten, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht heilen kann. Da das gesamte Objekt als Sicherheit verwendet wurde, verfällt jeder Teil des zurückgezahlten Darlehensbetrags. Wenn ein Geschäftsinhaber beispielsweise $ 50.000 eines Darlehens von $ 65.000 zurückgezahlt hat, hat er die gesamten bezahlten $ 50.000 verloren. Zwangsmaßnahmen kosten den Kreditgeber Geld, und dies kann ein langsamer Prozess sein, insbesondere wenn der Kreditnehmer beschließt, die Zwangsvollstreckung vor Gericht zu bekämpfen.

Tat anstelle der gerichtlichen Verfallserklärung

Geldverleiher können anstelle der Zwangsvollstreckung eine Tat anbieten, die es dem Kreditnehmer ermöglicht, die Immobilie zurückzugeben und eine Zwangsversteigerung zu vermeiden. Der Vorteil ist, dass keine Abschottung in der Kreditauskunft des Geschäftseigentümers oder in den öffentlichen Unterlagen erscheint, die sich negativ auf ihre Fähigkeit auswirken würde, zukünftige Kredite zu erhalten. Unternehmer müssen sich darauf verlassen können, dass der Kreditgeber gleichzeitig mit der Freigabe eines Pfandrechts einverstanden ist. Andernfalls bleibt der Darlehensnehmer für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich, auch wenn die Immobilie an den Darlehensgeber zurückgegeben wurde.