Was sind Beispiele für nachrangige Darlehen?

Kredite gehören in den USA zu den Kleinstunternehmen. Nachrangige Kredite sind oft genauso wichtig wie die Primärsorte. So wie ein Beteiligungsdarlehen, das nach der ersten Hypothek aufgenommen wird, für einen Hauseigentümer von unschätzbarem Wert sein kann, wenn es um Verbesserungen, Aufklärung oder Nothilfe geht, helfen nachrangige Darlehen Kleinunternehmern, ihre Unternehmen zu erhalten oder auszubauen.

Nachrangige Schulden

Nachrangige Darlehen sind Mitglieder einer größeren Kategorie: nachrangige Verbindlichkeiten. Nachrangige Darlehen und Schulden werden unter den sonstigen Primärschulden ausgewiesen. Aufgrund des zusätzlichen Risikos für den Kreditgeber haben nachrangige Darlehen in der Regel höhere Zinssätze und restriktivere Bedingungen als die meisten Primärschulden. Zu den Merkmalen der nachrangigen Darlehen gehören in der Regel kürzere Rückzahlungszeiten, höhere Abschlusskosten (einschließlich Punkte) und manchmal überhöhte Gebühren. Der Wert des gesicherten Vermögenswerts (Eigenheim, Geschäft, Auto oder andere Wertgegenstände) muss ausreichen, um sowohl primäre als auch nachrangige Verbindlichkeiten zu begleichen.

Real Estate Equity Kreditlinie

Eigenkapitaldarlehen und Kreditlinien sind definitionsgemäß sekundär zur Primärfinanzierung von Wohn- oder Gewerbeimmobilien. Da bei Immobilien eine rechtliche Erfassung erforderlich ist, handelt es sich bei den nachrangigen Darlehen einfach um die nach der Erstfinanzierung verbuchten Darlehen, die in eine nachrangige (zweite oder dritte) Position fallen. Vorrangige Darlehen - zum Beispiel erste Hypotheken - werden zuerst bezahlt. Eigenkapitaldarlehen sichern den Besitzbetrag des Immobilienbesitzers. Kleinunternehmer verwenden oft Eigenkapitalkredite, die durch ihren Hauptwohnsitz besichert sind, um die für ihr Unternehmen benötigten Mittel zu generieren.

Zweite Hypothek

Während alle Eigenkapitaldarlehen zweite Hypotheken sind, sind alle zweiten Hypotheken keine Eigenkapitaldarlehen. Im Gegensatz zu den meisten Beteiligungsdarlehen, bei denen es sich häufig um Kreditlinien handelt, sind Zweithypotheken so strukturiert, dass sie dem Immobilienbesitzer zusammen mit einer formellen Rückzahlungsfrist einen Pauschalbetrag an Bargeld anbieten. Wie ein Beteiligungsdarlehen ist eine zweite Hypothek dem ersten Hypothekendarlehen einer Immobilie untergeordnet. Sollten der Kreditnehmer ausfallen und der zweite Hypothekengeber sich entschließen, die Sperre aufzuheben, muss der Kreditgeber die erste Hypothek „aufkaufen“, sodass der zweite Hypothekengeber das Pfandrecht entfernen und den zweiten Hypothekengeber an die erste Position bringen kann.

SBA-Nachrangpfandrechte

Die meisten kleinen Unternehmen sind mit der SBA (Small Business Administration) vertraut. Neben einer Fülle von Informationen für Kleinunternehmer garantiert das Unternehmen jedes Jahr Millionen von Kreditdollar. Die meisten Darlehen sind für das Unternehmen vorrangig, beinhalten aber auch nachrangige Darlehen für die Wohnungen der Unternehmer. Diese nachrangigen Darlehen stehen hinter der ersten Hypothekenfinanzierung des Eigenheimbesitzers. Es gibt keine vollständige Definition für andere akzeptable Sicherheiten, aber das meiste Eigentum des Unternehmens (Möbel, Ausrüstung, Fahrzeuge, Inventar und Computer) kann zur Absicherung nachrangiger Kredite verwendet werden.

Primärkredite können untergeordnet werden

Darlehen aus anderen Gründen oder mit anderen Sicherheiten werden zu nachrangigen Darlehen, wenn ein anderer Darlehensgeber / Gläubiger einen früheren Anspruch auf die Sicherheit erhebt. Ersthypotheken können beispielsweise zu nachrangigen Darlehen werden, wenn der IRS (Internal Revenue Service) Pfandrechte für unbezahlte Steuern erfasst. In vielen Staaten tritt diese Situation auch auf, wenn eine Gemeinde ein Pfandrecht für unbezahlte Grundsteuern einlegt. Das Pfandrecht ist vorrangig und hat Vorrang vor der ersten Hypothek.

Unterordnungsvereinbarungen

Zwar ist dies bei Einzelpersonen nicht üblich, jedoch werden Nachrangigkeitsvereinbarungen häufig in der Wirtschaft eingesetzt, um Unternehmen die Möglichkeit zu geben, neue notwendige Schulden hinzuzufügen. Angenommen, ein Unternehmen hat seinen Bestand, seine Forderungen oder seine Fahrzeugflotte finanziert. Sie haben die Möglichkeit, Produkte zu einem erheblichen Preisnachlass zu kaufen, benötigen jedoch Bargeld, um das Geschäft abzuschließen. Sie bitten ihre anderen Kreditgeber, ihre Kredite nachrangig zu ordnen, damit das Unternehmen die kurzfristige Finanzierung hinzufügen kann, die für den Kauf dieses Produkts erforderlich ist. Wenn die Kreditgeber günstig sind, schreiben und unterschreiben sie eine Nachrangvereinbarung, wobei andere Finanzierungen in nachrangige Darlehen umgewandelt werden, bis das neue Darlehen ausgezahlt wird.