So schreiben Sie ein Credit Policy Manual

Eine Kreditpolitik ist ein Muss für alle Unternehmen, die ihren Kunden Dienstleistungen und Waren auf Kredit anbieten. Eine gute Richtlinie umreißt die Verfahren zur Bewertung der Kreditwürdigkeit eines Kunden, zur Weitergabe von Krediten an Kunden, die am wahrscheinlichsten ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, und für die Festlegung von Kauflimits auf der Grundlage der Kredithistorie des Kunden und der Zahlungsfähigkeit. Eine Kreditrichtlinie, die von allen Mitarbeitern eingehalten wird, trägt dazu bei, das Risiko eines Unternehmens zu minimieren, dass kein Bargeld aus einem Verkauf auf Kredit erhalten wird.

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Erläutern Sie den Zweck der Kreditpolitik zu Beginn des Handbuchs. Geben Sie die allgemeinen Verantwortlichkeiten der Kreditabteilung an, einschließlich der Pflicht, die Kreditwürdigkeit der Kunden zu bewerten und den potenziellen Verlust zu minimieren, der durch die Kreditvergabe an Kunden entsteht. Geben Sie die Aufgaben, Verantwortlichkeiten und Befugnisse jedes Mitglieds der Kreditabteilung an und geben Sie die Namen und Kontaktinformationen der Mitarbeiter an.

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Geben Sie die Zahlungsguthaben an, die das Unternehmen seinen Kunden gewährt - die Anzahl der Tage ab Rechnungsdatum bis zur Barzahlung. Drücken Sie die Kreditbedingungen als Zahl aus. Wenn beispielsweise die Kreditbedingungen eines Unternehmens netto 30 sind und die Rechnung eines Kunden das Datum 30. November hat, ist der gesamte Rechnungsbetrag am 30. Dezember desselben Jahres fällig.

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Beschreiben Sie das Kredit- und Genehmigungsverfahren des Unternehmens. Geben Sie klar an, wie Kunden Kredit beantragen sollen, sowie die Dokumente und Referenzen, die sie dem Antrag beilegen sollten. Geben Sie die Mitarbeiter an, die für die Prüfung der Kundenanträge verantwortlich sind, sowie den Prozess, der zur Bewertung der Kreditwürdigkeit und der spezifischen Kreditlimits eines Kunden verwendet wird.

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Geben Sie die Verfahren des Unternehmens an, die auf den ausstehenden Kundenrechnungen einzuziehen sind. Geben Sie eindeutig an, welche spezifische Sammelaktion in Bezug auf die Anzahl der Tage ausgeführt wird, an denen die Rechnung eines Kunden überfällig ist. Ein Unternehmen kann sich beispielsweise dafür entscheiden, einen verschuldeten Brief mit einer Rechnung 15 Tage nach dem Fälligkeitsdatum an einen Kunden zu senden, aber einen Kunden mit einer Rechnung, die 30 Tage überfällig ist, an den Kunden zu richten. Bei Zahlungsverzug kann eine Zahlungsverzugsvereinbarung getroffen, ein Inkassounternehmen eingesetzt werden, um die Forderung einzuziehen, oder rechtliche Schritte eingeleitet werden.