Erklärung eines IRA-Depositenkontos

Individuelle Rentenkonten wurden 1974 mit dem Employer Retirement Income Security Act eingerichtet. ERISA-Bestimmungen werden vom Internal Revenue Service implementiert, der besagt, dass Bankeinlagenzertifikate eine zulässige Anlagemöglichkeit in eine IRA sind. Investoren können durch CD-Investitionen eine staatlich garantierte Rendite in einer IRA erzielen.

Wie arbeiten IRAs?

Es gibt zwei grundlegende Arten von IRA-Konten: Roth und Traditional. Die Roth IRA erlaubt keinen Steuerabzug bei Beiträgen, wächst aber steuerfrei. Eine traditionelle IRA kann einen Steuerabzug zulassen, wenn Beiträge geleistet werden und die Steuer aufgeschoben wird. Normalverteilungen treten nach dem Alter von 59½ Jahren auf; Ausschüttungen davor können zu einer Steuerstrafe von 10 Prozent führen.

Roth IRAs haben eine zusätzliche Anforderung: Sie müssen mindestens fünf Jahre lang gehalten werden, um den steuerfreien Status zu erhalten. Alle steuerpflichtigen Ausschüttungen werden dem Jahreseinkommen hinzugefügt und mit dem IRS in einem 1099-R-Formular verbucht.

Jahresprozentsatz (APY)

Eine IRA-CD erhält einen festgelegten Zinssatz für die Laufzeit des CD-Vertrags. Wenn ein Investor keine Einnahmen erzielt und alle Zinsen Zinsen einnehmen lässt, spricht man von einer Aufsummierung. Die jährliche prozentuale Rendite (APY) bezieht sich auf einen Zinssatz, bei dem ein Anleger Zinseszinsen erhält. Jede Bank hat einen eigenen Compoundierungsplan: täglich, monatlich oder vierteljährlich. Fragen Sie den Bankvertreter nach dem Zeitplan, wenn er Sie betrifft.

Jährlicher Prozentsatz (APR)

Wenn ein Investor Erträge aus der IRA bezieht, wird der erhaltene Satz nicht kalkuliert. Raten, die nicht zusammengesetzt sind, werden im Allgemeinen am besten mit dem jährlichen Prozentsatz (APR) berechnet. Die meisten Banken erklären den Unterschied nicht gern, weil ein Investor im Allgemeinen mit APY-Zinsesätzen mehr Geld verdient, obwohl der angegebene Zinssatz niedriger ist. IRA-Anleger sollten einen Bankvertreter für den voraussichtlichen Ertrag und Wert der IRA am Ende der Laufzeit der CD fragen, um einen APY mit einer APR-Rendite zu vergleichen.

Bedeutung der Einlagenzertifikate

Konservative Anleger neigen dazu, eine Reihe von CDs in einer IRA zu verwenden, um Liquidität und beständige Erträge zu schaffen. Eine Reihe von CDs wird als "Laddering-CDs" bezeichnet, bei denen ein Anleger alle zwei bis drei Monate eine CD reifen lassen kann, um sicherzustellen, dass Liquidität vorhanden ist. Im Falle eines finanziellen Notfalls haben ältere CDs keine Strafe für den Zugriff auf den gesamten Kontostand. Wenn ein Investor 100.000 US-Dollar an IRA-Aktiva besitzt, kann er im Laufe des Jahres fünf 20.000-IRA-CDs im Wert von je 20.000, - US-Dollar haben, um die Zinserträge zu maximieren, während die Mittel alle zwei bis drei Monate fällig werden.

Versicherte Anlage

IRA-CDs reduzieren das Risiko, dass Geld von einer ausgefallenen Anlage oder einem Finanzinstitut verloren geht. Bankeinlagen sind durch die Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) für bis zu 250.000 USD pro Begünstigten pro Bank versichert. Dies bedeutet, dass ein Investor bei IRA-Vermögenswerten 250.000 US-Dollar und bei privaten Banken 250.000 US-Dollar besitzen kann. Anleger mit mehr als 250.000 USD auf einer IRA-CD möchten möglicherweise alle Vermögenswerte über 250.000 USD an eine neue Bank übertragen, um das Geld durch die FDIC-Deckung dieser Institution vollständig zu versichern.