Was sind gute Quoten, um eine Genehmigung für ein gewerbliches Darlehen zu erhalten?

Wenn sich ein Unternehmen an ein Kreditinstitut wegen eines Darlehens wendet, ist mehr erforderlich als ein Geschäftsplan und Finanzinformationen. Ein gewerblicher Kreditgeber muss mehrere Bereiche analysieren, bevor er sich bereit erklärt, ein Geschäftsgeld zu verleihen. Einige dieser Bereiche werden als Kennzahlen bezeichnet, und ein Unternehmen muss bestimmte Werte erreichen, damit ein Kreditgeber den Finanzierungsbedarf eines Unternehmens prüfen kann. Wenn ein Unternehmen eine Überraschung vermeiden möchte, sollte es diese Quoten selbst berechnen, bevor es sich an einen Kreditgeber wendet. Wenn dann etwas verbessert werden muss, kann das Unternehmen dies tun, bevor ein Finanzinstitut hinzugezogen wird.

Schuldenquote

Die Fremdkapitalquote ist das Fremdkapital geteilt durch die Gesamtaktiva des Unternehmens. Zur Berechnung des Verhältnisses werden kurzfristige und langfristige Vermögenswerte und Schulden herangezogen. Das Verhältnis wird verwendet, um zu bestimmen, wie stark ein Unternehmen zur Finanzierung seiner Vermögenswerte auf seine Schulden angewiesen ist. Je niedriger das Verhältnis von Schulden zu Aktiva ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass ein Unternehmen einen Kredit erhält. Zum Beispiel ist ein Unternehmen mit einem Vermögen von 100.000 USD, aber nur mit einem Schuldenbetrag von 50.000 USD ein besseres Risiko als ein Unternehmen mit einem Vermögen von 100.000 USD und einem Schuldenstand von 75.000 USD.

Deckungsgrad des Schuldendienstes

Der Schuldendienstdeckungsgrad (DSCR) misst die Fähigkeit eines Unternehmens, angemessene Einnahmen zur Deckung der Hypothekenzahlungen zu erzielen. Das Verhältnis wird berechnet, indem das Nettoergebnis durch die Gesamtverschuldung dividiert wird. Wenn ein Unternehmen beispielsweise ein Betriebsergebnis von insgesamt 100.000 US-Dollar und eine Gesamtverschuldung von 60.000 US-Dollar erzielt, beträgt die Schuldendienstquote 1, 67. Das bedeutet, dass das Unternehmen mit 66 Prozent mehr Umsatz erzielt, als zur Deckung seiner Ausgaben benötigt wird. Ein Verhältnis von mehr als 1 gilt als gutes Risiko für eine Bank.

Loan-to-Value-Verhältnis

Das Loan-to-Value-Verhältnis (LTV, Ratio) entspricht dem Gesamtkreditbetrag des Kreditnehmers, dividiert durch den Marktwert der gewünschten Immobilie. Der Verkehrswert basiert auf der Immobilienbewertung. Das Verhältnis setzt sich aus einem Zähler und einem Nenner zusammen. Der Zähler ist die Kreditsumme. Wenn das Unternehmen keine anderen Darlehen hat, ist der Zähler der angeforderte Darlehensbetrag für die aktuelle Immobilie. Der Nenner ist die Immobilienbewertung. Wenn ein Unternehmen beispielsweise 150.000 US-Dollar für den Kauf von Immobilien mit einem geschätzten Wert von 200.000 US-Dollar aufnehmen möchte, wäre der LTV 75 Prozent (150.000 US-Dollar / 200.000 US-Dollar). Kreditgeber erwarten eine LTV-Quote von 80 Prozent oder weniger. Ein Verhältnis von mehr als 80 Prozent kann zu einem höheren Zinssatz oder besonderen Anforderungen führen, zu denen sich der Kreditnehmer bereit erklären muss, damit der Kreditgeber ein höheres Risiko eingeht. Von den drei Kreditquoten hat die LTV-Ratio bei der Entscheidung für die Gewährung des Kredits das größte Gewicht beim Versicherer.