Two-Cycle-Abrechnung gegen One-Cycle-Abrechnung

Obwohl Kreditkarten zur Überbrückung von Einkommenslücken in kleinen Unternehmen hilfreich sind, sollten die in Rechnung gestellten Zinsen ein wichtiger Faktor für die Verwendung der Karte sein. Die Zweizyklusabrechnung, auch Zweizyklusabrechnung genannt, bezieht sich auf eine Praxis von Kreditkartenunternehmen, die den Betrag berechnet, den ein Karteninhaber auf der Grundlage des durchschnittlichen täglichen Kontostands der letzten zwei Monate schuldet. Dies unterscheidet sich von der einmaligen Abrechnung, bei der nur der durchschnittliche tägliche Kontostand des aktuellen Monats berücksichtigt wird.

Berechnungsunterschiede

Bei einer Ein-Zyklus-Abrechnung addiert das Kartenunternehmen die täglichen Endsalden und teilt die resultierende Zahl durch die Anzahl der Tage im Monat. Das Unternehmen multipliziert diese Zahl dann mit dem Zinssatz, um den Restbetrag zu erhalten. Bei der Zweitaktrechnung werden die täglichen Salden des aktuellen Monats zusammen mit den täglichen Salden des Vormonats addiert und durch die Anzahl der Tage in den zwei Monaten dividiert.

Interesse

Bei der Abrechnung in einem Zyklus werden nur Zinsen auf den Kontostand des aktuellen Monats erhoben. Da bei der Zwei-Zyklus-Abrechnung jedoch der durchschnittliche tägliche Kontostand von zwei Monaten verwendet wird, können einige Karteninhaber Doppelzinsen für ältere Guthaben zahlen. Karteninhaber, die von Monat zu Monat einen nicht fluktuierenden Saldo tragen, werden von der Zweitaktabrechnung nicht so stark betroffen, da der Zinsbetrag jeden Monat gleich bleibt. Karteninhaber, die gelegentlich Guthaben bei sich tragen, diese jedoch innerhalb weniger Monate auszahlen, zahlen möglicherweise zusätzliche Zinsen auf ältere Teile des Restbetrags, die vor Ende des Abrechnungszyklus gezahlt wurden.

Zahlungsfrist

Kartenunternehmen, die eine Abrechnung in einem Zyklus verwenden, bieten Karteninhabern, die ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen, eine Nachfrist. Während des Kulanzzeitraums berechnet das Kartenunternehmen keine Zinsen auf den Restbetrag. Diese Zeitspanne reicht in der Regel vom Tag des Kaufs bis zum Fälligkeitsdatum der Rechnung. Bei der Zweitaktrechnung wird keine Nachfrist gewährt, da die Zinsen am Tag des Kaufs anfallen.

Rechtmäßigkeit

Mit dem Credit Account Accountability, Responsibility and Disclosure Act wurde die zweistufige Abrechnung 2009 durch das Verbot der Berechnung der Kreditkartenzinsen und -zahlungen unter Verwendung der durchschnittlichen Salden der vorangegangenen und der laufenden Monate beendet. Das US-amerikanische Gesetz schreibt nun vor, dass alle Kreditkartenunternehmen die Finanzierungskosten nur für den aktuellen Monat zugrunde legen müssen. Wenn eine Kartenfirma eine Zwei-Zyklus-Abrechnung verwendet, kann dies zu Bußgeldern und möglichen Strafanzeigen führen.

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