Faktoren, die die Versicherungskosten der Mitarbeiter beeinflussen

Steigende Krankenversicherungskosten für Angestellte in den Vereinigten Staaten verursachen eine besonders schwere Belastung für kleine Unternehmen. Die Los Angeles Times berichtete 2010, dass zweistellige Prämienerhöhungen an Standorten im ganzen Land üblich sind. Staatlich vorgeschriebene Versicherungskosten wie die soziale Sicherheit stehen als Eigentümer eines kleinen Unternehmens nicht unter Ihrer Kontrolle. Sie können auch nicht alle Faktoren der Krankenversicherungskosten ändern, aber Ihre Entscheidungen können Ihre Kosten reduzieren.

Demographie und Standort

Die demografische Lage und der Standort Ihrer Mitarbeiter beeinflussen die Kosten der Krankenversicherung für Ihr kleines Unternehmen. Laut der Zeitschrift "Inc." befragen Versicherer normalerweise das Alter und die Krankengeschichte Ihrer Angestellten und erheben dann einen prozentualen Aufschlag auf das, was gesunde Menschen zahlen würden. Der gleiche Zuschlag oder die gleiche Belastung gilt normalerweise unabhängig von dem von Ihnen gewählten Plan. Der Einfluss der Schadenhistorie auf den Aufschlag hängt vom Staat ab. Einige Staaten regeln die Praxis der Bewertung nach Anamnese. andere begrenzen den möglichen Bereich zwischen der höchsten und der niedrigsten Rate.

Eigenfinanziert gegen Traditionell

Einige Unternehmen senken ihre Kosten mit einem eigenfinanzierten Plan und nicht mit einem Versicherungsträger. Das Magazin Inc. berichtete im Juni 2011, dass rund 16 Prozent der versicherten Arbeitnehmer in Unternehmen mit drei bis 199 Beschäftigten selbstversichert sind. Die Gesamteinsparungen für Ihr kleines Unternehmen können 10 bis 20 Prozent betragen. Ein Teil der Ersparnisse stammt aus Zinsen, die Sie mit dem Geld verdienen, das Sie für die Bezahlung von Dienstleistungen halten. Sie können auch Verwaltungskosten und Steuern sparen. Die Kosten für eine oder mehrere katastrophale Krankheiten können jedoch mit wenigen Mitarbeitern nur schwer aufgefangen werden. Eine Stop-Loss-Versicherung für Großschäden trägt zur Minderung dieses Risikos bei.

Art der Versicherung

Ihre Wahl der Haftpflichtversicherung, Managed Care oder eines kombinierten Ansatzes wirkt sich auf die Krankenversicherungskosten Ihres Unternehmens aus. Am teuersten sind Entschädigungspläne, die normalerweise die freie Wahl von Ärzten oder Krankenhäusern erlauben. Managed Care in einem HMO oder in einer Krankenpflegeorganisation ist in der Regel die billigste Versicherung. Ein HMO beschränkt Mitglieder mit wenigen Ausnahmen auf Netzwerkanbieter. Kombinationspläne wie der Point of Service (POS) und die Preferred Provider Option (PPO) kosten in der Regel mehr als HMOs, aber weniger als Entschädigungspläne. In einem POS-Plan erhalten Anbieter einen festen Betrag pro Patient, während Netzbetreiber in einem PPO reduzierte Gebühren akzeptieren. Ein PPO kostet in der Regel mehr als ein POS-Plan.

Andere Faktoren

Ihre Wahl der Deckung wirkt sich auch auf die Kosten aus. Wenn Sie einen höheren Prozentsatz der monatlichen Prämien zahlen, steigen Ihre Kosten. Eine Begrenzung der Auslagenkosten der Mitarbeiter erhöht auch Ihre Zahlungen, während höhere Selbstbehalte sie in der Regel senken. Höhere Zuzahlungen reduzieren tendenziell die Kosten für Ihr Unternehmen. Entscheidungen darüber, ob Ehepartner oder Familienangehörige erfasst werden sollen und welche medizinischen Bedingungen zu decken sind, wirken sich auch auf Ihre Kosten aus, obwohl einige dieser Entscheidungen durch Bundes- oder Bundesgesetze eingeschränkt werden.