Was ist der beste Weg, um ein Darlehen für kleine Unternehmen zu erhalten?

Die meisten erfolgreichen Unternehmen haben ihren Erfolg durch den strategischen Einsatz von Krediten aufgebaut. Für Kleinunternehmer können Kreditlinien den Unterschied zwischen Expansion oder Schließung bedeuten. Kredite für kleine Unternehmen stellen nicht nur Kapital für wesentliche Projekte bereit; Sie bieten oft den Anreiz für Unternehmen, ihren Umgang mit ihren Finanzen zu professionalisieren und zu standardisieren. Unternehmer können oft vier sinnvolle Quellen für Kredite für kleine Unternehmen verfolgen, von denen jede ihre eigenen Vor- und Nachteile hat.

Small Business Administration Darlehen

Die von der Small Business Administration unterstützten Darlehen werden oft als die beste Finanzierungsquelle für kleine Unternehmen betrachtet und ermöglichen es Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften, in lokale Unternehmen mit reduziertem Risiko zu investieren. Durch die von der SBA bereitgestellten Subventionen wird diese Art von Darlehen ebenfalls günstiger als bei anderen Kreditformen. Es kann jedoch Monate dauern, bis SBA-Kredite genehmigt werden, während Unternehmer dazu aufgefordert werden, strengere Buchführungsvorschriften einzuhalten. Organisierte, gut vorbereitete Unternehmer profitieren häufig von SBA-Darlehen.

Forderungsdarlehen

Die Forderungen an Forderungen sind in den letzten Jahren immer beliebter geworden, zumal die Unternehmen für die Zahlung von Business-to-Business-Kreditkarten auf Kreditkarten angewiesen sind. Dieser Prozess wird auch als Factoring bezeichnet und ermöglicht es den Unternehmen, ihr Recht auf Einziehung der ausstehenden Schulden ihrer Kunden gegen Barzahlung im Voraus zu verkaufen. In einer traditionellen Factoring-Vereinbarung kann ein kleines Unternehmen, das einem etablierten Kunden 10.000 US-Dollar für Waren und Dienstleistungen in Rechnung stellt, 9.000 US-Dollar von einem als Faktor bekannten Finanzunternehmen sammeln. Der Faktor erhebt und behält die vollen 10.000 USD, nachdem der Kunde im Namen des Unternehmens in Rechnung gestellt wurde.

Kommerzielle Kreditlinie

Kleine Unternehmen, die über genügend Erfahrung verfügen, um spekulativere Arbeiten durchzuführen, können sich häufig für gewerbliche Kredite und Kreditlinien von Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften qualifizieren. Ohne die Unterstützung staatlicher Stellen könnten die Zinssätze für diese Kredite für kleine Unternehmen etwas höher sein als für SBA-Kredite. Sie haben jedoch häufig weniger Einschränkungen bei der Verwendung von Geld und ermöglichen es Kreditbeauftragten, Bargeld schneller auszuzahlen.

Persönliche Darlehen und Kreditlinien

Viele Unternehmer mit neuen Unternehmen müssen sich auf persönliche Darlehen und Kreditlinien verlassen, um Cashflows zu generieren. Viele Kreditgeber verlangen, dass Unternehmen zwei Jahre oder länger im Geschäft sind, bevor der Kredit unter einer Körperschaftssteuer-ID-Nummer verlängert wird. Daher müssen Firmeninhaber oder Vorstandsmitglieder persönliche Sicherheiten für Kredite von Banken oder Kreditgenossenschaften zur geschäftlichen Nutzung geben. Wie auch bei anderen ungesicherten Kreditlinien müssen bei Darlehen für kleine Unternehmen mit persönlicher Unterstützung die Unterzeichner sicherstellen, dass der Kreditgeber zurückgezahlt wird, wenn das Unternehmen ausfällt.

Warnung

Anfänger von Kleinunternehmern begehen oft den Fehler, Gelder zusammenzumischen. In den meisten Fällen verlangen Kreditgeber von Kleinunternehmern, dass sie sich regelmäßig einer Überprüfung ihrer Bücher unterziehen, um sicherzustellen, dass der Krediterlös nicht für den persönlichen Gewinn verwendet wird.