Was passiert, wenn Sie Ihre Sicherheiten verkauft haben, die von einem Finanzierungsunternehmen geliehen wurden?

Ein Vermögenswert, den Sie zur Absicherung eines Darlehens für kleine Unternehmen verwenden, hat einen Wert, auf den Sie möglicherweise zugreifen möchten. Widerstehen Sie diesem Drang, denn die Finanzgesellschaft, die Ihr Pfandrecht hält, hat erste Rechte an der Sicherheit. Sie können einen als Sicherheit verpfändeten Vermögenswert für ein Darlehen für kleine Unternehmen nicht verkaufen, es sei denn, Sie haben die Zustimmung des Kreditgebers erhalten und den entsprechenden Preis für die Freigabe bezahlt. Wenn Sie die Sicherheit ohne Zustimmung des Kreditgebers verkauft haben, hat der Kreditgeber einen Rechtsbehelf gegen Sie und den Käufer.

Pfandrecht

Sicherheiten werden durch die Aufnahme eines Pfandrechts gesichert oder „perfektioniert“. Dies variiert je nach Art der Transaktion. Wenn Sie beispielsweise Ihr Geschäft für Sicherheiten verwenden, wird das Finanzunternehmen eine Hypothek beim Landkreis auf dem Grundstück hinterlegen. Wenn Sie Ausrüstung verpfänden, wird eine UCC-1-Finanzierungsabrechnung mit der Beschreibung der Sicherheiten und Seriennummern beim Staat eingereicht. Ein Käufer muss sicherstellen, dass der von ihm erworbene Vermögenswert einen eindeutigen Titel hat. In den meisten Fällen wird durch den Nachweis eines Pfandrechts die Transaktion beendet. Wird das Pfandrecht nicht perfektioniert, ist es möglich, dass die Sicherheit ohne Wissen oder Zustimmung des Finanzunternehmens verkauft werden kann.

Sicherheiten verkaufen

Beim normalen Verkauf von Sicherheiten würden Sie entweder zuerst den Kredit abbezahlen oder die Mittel aus dem Verkauf zur Tilgung des Pfandrechts der Finanzgesellschaft verwenden. Sobald das Darlehen vollständig gezahlt ist, wird die Finanzierungsgesellschaft bei der zuständigen Landes- oder Bezirksbehörde ein Pfandrecht einreichen. Nur dann ist der Vermögenswert für die Übergabe an den Käufer klar.

Kreditgeberregress

Wenn Sie den Zurückschreibungsprozess umgehen, wird der Kreditgeber aktiv, sobald er sie entdeckt hat. Wenn die Sicherheit aufgrund eines Fehlers des Darlehensgebers bei der Vervollkommnung des Pfandrechts verkauft wurde, kann nicht viel getan werden, um es zurückzufordern. Wenn der Verkauf jedoch mit dem Pfandrecht ordnungsgemäß abgeschlossen wurde, kann der Kreditgeber die Sicherheiten zurücknehmen und sowohl Sie als auch den Käufer verklagen. Wenn Sie unwissentlich einen Teil der Sicherheiten verkauft haben, wenden Sie sich sofort an Ihren Kreditgeber. Sie müssen entweder den gesamten Kredit oder einen Teil davon zahlen oder Ersatzsicherheiten veranlassen. Wenn Sie warten, bis der Kreditgeber es selbst herausfindet, wird es weniger bereit sein, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

Freigabebestimmungen

Um rechtliche Verwicklungen beim Verkauf Ihrer Sicherheiten zu vermeiden, sollten Sie vor dem Abschluss eine Freigabebestimmung aushandeln. Dies ermöglicht Ihnen, Ihr normales Geschäft einschließlich des Verkaufs von Vermögenswerten durchzuführen. Sie erklären sich damit einverstanden, dem Darlehensgeber bei jedem Verkauf einer Sicherheit einen Prozentsatz des Kapitalbetrags des Darlehens zu zahlen. Der Darlehensgeber wird dann die entsprechenden Pfandbriefdokumente einreichen, um sicherzustellen, dass der Käufer ein eindeutiges Eigentum hat. Diese Vereinbarung ist weit vorzuziehen, als für den Verkauf von Sicherheiten ohne Wissen der Finanzgesellschaft in Verzug geraten zu sein.