Die Variablen des Verkaufs von Forderungen

Der Verkauf Ihrer Forderungen ist eine Möglichkeit, um sofort Bargeld zu sammeln. Factoring-Unternehmen sind auf den Kauf von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen spezialisiert. In den meisten Fällen können Sie Ihr Geld innerhalb von acht bis zehn Tagen oder im Notfall innerhalb von zwei bis drei Tagen haben. Obwohl Sie das Geld schnell erhalten, ist das Geld nicht billig. Sie erhalten nur ungefähr 60 bis 90 Prozent des Rechnungsbetrags Ihres Kunden im Voraus und müssen hohe Gebühren an das Factoring-Unternehmen zahlen, bevor Sie den Rest Ihres Geldes erhalten. Durch die Analyse der mit dem Verkauf von Forderungen verbundenen Variablen können Sie entscheiden, ob die Suche nach einer alternativen Finanzierung für Ihr Unternehmen besser ist.

Konto Alter

Der Gewinn eines Faktors hängt davon ab, wie viel er von Ihren Debitorenkunden einnehmen kann. Seien Sie bereit, einen Bericht über die Fälligkeit der Forderungen vorzulegen, damit der Faktor erkennen kann, welche Kunden aktuell sind und welche nicht oder nur zu spät zahlen. Faktoren zahlen für Ihre kurzfristigen Forderungen mehr als für nicht fällige Forderungen. Die Wahrscheinlichkeit, dass sich ein Faktor 45 Tage verspätet auf einem Konto sammelt, ist wesentlich geringer als das Sammeln auf einem aktuellen Konto. Einige Factoring-Unternehmen kaufen keine Forderungen mit einer Restlaufzeit von 75 Tagen oder mehr.

Kontoqualität

Die Qualität Ihrer Kunden ist eine wichtige Variable, um zu bestimmen, wie viel ein Faktor für Ihre Debitorenrechnungen bezahlt. Ein Faktor würde eher ein paar Forderungen von Regierungsbehörden kaufen als viele kleine Geschäftskonten. Ein Faktor analysiert das Kreditlimit und den Zahlungsverlauf, um die Kreditwürdigkeit Ihres Kunden zu bestimmen. Faktoren zahlen mehr für Kunden, die in der Vergangenheit erhöhte Kreditlimits und pünktliche Zahlungen hatten. Ein Faktor kann Konten ablehnen, die nicht den Unternehmenskriterien entsprechen.

Factoring-Kosten

Sie müssen Ihre Forderungen zunächst diskontieren, aber Sie müssen auch die Gebühren der Factoring-Gesellschaft bezahlen. Diese Gebühren können zwischen 3 und 7 Prozent des Auftragswertes liegen. Angenommen, Sie unterschreiben einen Vertrag zum Verkauf von Debitorenkonten in Höhe von 500.000 USD mit einer Gebühr von 7 Prozent. Ihre Gebühr beträgt 500.000 US-Dollar, multipliziert mit 7 Prozent oder 35.000 US-Dollar. Einige Factoring-Gesellschaften erheben monatliche Zinsen in Höhe von 1% bis 3% auf die nicht gezahlten Kontostände. Sie zahlen diese monatliche Zinsgebühr weiter, bis der Faktor den gesamten ausstehenden Betrag eingezogen hat.

Verlorene Kunden

Eine manchmal übersehene, aber wichtige Variable beim Verkauf von Forderungen ist das Risiko, Ihre Kunden zu verlieren. Factoring-Unternehmen wenden sich an Ihre Kunden und überprüfen jede Rechnung und den offenen Saldo. Ihre Kunden wissen möglicherweise nicht, dass ihre vertraulichen Geschäftsinformationen an das Factoring-Unternehmen weitergegeben wurden. Darüber hinaus können Ihre Kunden Ihre Handlungen als Signal dafür betrachten, dass sich Ihr Unternehmen in einer finanziellen Notlage befindet. Kunden können ihr Geschäft zu einem Konkurrenten bringen, der finanziell solider erscheint. Einige Factoring-Unternehmen haben möglicherweise Richtlinien, die die Tatsache verschleiern, dass Sie Ihre Forderungen gekauft haben.