Variable Vs. Fester Zinssatz

Feste Zinssätze und variable Zinssätze - auch als einstellbarer Zinssatz bezeichnet - sind die beiden Mittel, mit denen Zinsen für ein monetäres Darlehen berechnet werden können. Wenn Sie einen Kredit suchen, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, zwischen den beiden Optionen zu wählen. Die für Ihre Bedürfnisse beste Rate kann von mehreren Faktoren abhängen, da beide Vorteile und mögliche Nachteile haben.

Variable Rate definiert

Ein variabler Zinssatz bedeutet, dass sich die von Ihnen berechneten Zinsen ändern, je nachdem, welchen Index Ihr Kredit auf Änderungen basiert. Kredite können unter anderem auf dem Zinssatz der einjährigen T-Rechnung oder dem Spitzenzinssatz basieren. Der von der Federal Reserve festgelegte Leitzins für Kredite ist der Zinssatz, der von der Mehrheit der Top-25 der US-amerikanischen Banken festgelegt wird und "zur Preisfestlegung kurzfristiger Unternehmenskredite" verwendet wird. Dies führt zu Schwankungen in dem Betrag, den Sie zurückzahlen müssen, um auf dem Laufenden zu bleiben. Abhängig von den Bedingungen Ihres Darlehens kann sich das Darlehen monatlich ändern.

Feste Rate definiert

Ein fester Zinssatz bedeutet, dass sich der Zinssatz, den Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens in Rechnung stellen, nicht ändert, unabhängig davon, wie hoch oder wie niedrig der Markt die Zinssätze bestimmen wird. Ihre Zahlung bleibt bei Ihrer letzten Zahlung dieselbe wie bei Ihrer ersten Zahlung.

Vorteile und Nachteile der variablen Rate

Ein Darlehen mit variablem Zinssatz kann kurzfristig zu einer niedrigeren Zahlung führen, birgt jedoch das Risiko, dass der Zinssatz langfristig steigen und deutlich höhere Zahlungen verursachen kann. Wenn Sie nicht davon ausgehen, dass das Darlehen für längere Zeit erhalten bleibt, ist ein variabler Zinssatz möglicherweise die bessere Wahl. Darüber hinaus können Sie mit einem Darlehen mit variablem Zinssatz einen größeren Geldbetrag leihen, wenn Ihr Kredit nicht perfekt ist. Der Nachteil ist, dass Sie bei einer Erhöhung des Zinssatzes möglicherweise nicht in der Lage sind, Ihre Zahlungsverpflichtung zu erfüllen.

Vorteile und Nachteile einer festen Rate

Ein festverzinslicher Kredit bringt den Vorteil mit sich, dass der Kreditnehmer immer genau weiß, wie viel eine Zahlung monatlich fällig ist. Der Nachteil ist, dass der Kreditnehmer bei einem deutlichen Zinsrückgang weiterhin den höheren Zinssatz zahlt. Darüber hinaus kann es vorkommen, dass ein festverzinslicher Kredit aufgrund höherer Zahlungen schwieriger von einem Kreditgeber zu erhalten ist.

Kreditkarten

Haus- und Geschäftskredite werden nicht nur zu festen und variablen Zinssätzen gewährt, sondern auch Kreditkarten werden mit einem festen jährlichen Prozentsatz oder einem variablen jährlichen Prozentsatz ausgegeben. Wie bei Bankkrediten ist ein variabler effektiver Jahreszins an den Leitzinssatz oder den T-Wechselkurs gebunden und wird monatlich geändert, um den Kreditgeber vor Schwankungen des Marktes zu schützen.

Feste APR-Karten werden mit einer Rate ausgegeben, die sich für die Kartenlänge nicht ändern sollte - es sei denn, das Kartenunternehmen ändert die Rate nach Benachrichtigung des Kunden. Bei einem festen Zinssatz sehen Sie möglicherweise keinen Vorteil durch niedrigere Marktzinsen, sind jedoch vor höheren Zinssätzen geschützt.