So verwenden Sie Ihren 401k zum Kauf eines Unternehmens

Altersguthaben sind oft die größten liquiden Mittel, die eine Person neben einem Haus hat. Langfristige Einsparungen und Beiträge in Altersvorsorgepläne können den Wert von Immobilien übersteigen und die einzige Ressource sein, die eine Person in ein neues Unternehmen investieren muss. Es gibt mehrere Möglichkeiten, Altersguthaben zum Kauf eines Unternehmens zu verwenden, eine, die komplizierter ist, jedoch größere Steuervorteile bietet. Überprüfen Sie alle Optionen, bevor Sie sich entscheiden, das finanzielle Gesamtrisiko zu reduzieren.

Verteilung

1

Rufen Sie Ihren Vorsorgeverwalter an und fordern Sie ein Verteilungsformular an. Bestätigen Sie den Wert Ihres Alterskonto und alle Gebühren, die mit der Liquidation Ihres Vermögens verbunden sein können.

2

Füllen Sie das Verteilungsformular aus, einschließlich Name, Adresse, Kontonummer und Sozialversicherungsnummer. Schreiben Sie den Betrag, den Sie herausnehmen. Wenn es sich um eine vollständige Distribution handelt, schreiben Sie 100 Prozent. Geben Sie die gewünschten Steuereinbehaltungsoptionen ein, obwohl Sie keine Option haben, wenn Sie noch nicht 59 1/2 Jahre alt sind.

3.

Warten Sie auf den Scheck und zahlen Sie ihn ein, um das neue Geschäft zu kaufen.

Vorsorgekonto

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Treffen Sie einen CPA, der benutzerdefinierte IRA-Konten verwaltet, und fragen Sie nach der Eröffnung eines Geschäftsinhaber-Ruhestandssparkontos. Hierbei handelt es sich um eine spezialisierte IRA, die es einem Unternehmer ermöglicht, Altersguthaben ohne Verteilung der IRA zu verwenden. Überprüfen Sie die Kosten und die Geschäftsstruktur, um sicherzustellen, dass Sie diese IRA-Struktur für das Unternehmen ausführen können, das Sie kaufen möchten.

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Öffnen Sie die Rollover-IRA mit dem CPA. Die CPA fungiert als Kontoadministrator und kümmert sich um Beiträge, Ausschüttungen, Investitionen und IRS-Berichte. Füllen Sie die Rollover-Unterlagen aus, um die Assets auf das neue Konto zu verschieben.

3.

Überprüfen Sie die Entitätsstruktur des Unternehmens, das Sie kaufen. Es muss eine Gesellschaft sein, damit die IRA die Aktien der Gesellschaft kaufen kann. Wenn es sich bei dem Unternehmen nicht um eine IRA handelt, bitten Sie Ihren CPA, Ihnen bei der Gründung einer neuen Gesellschaft zu helfen, die das Unternehmen mit Bargeld kauft und hält.

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Aktien der Gesellschaft kaufen. Das CPA wird das Bargeld ausschütten und Sie werden private Unternehmensaktien aus der IRA ausgeben. Wenn es sich bei der Gesellschaft um eine Holdinggesellschaft handelt, muss die Gesellschaft das Geschäft mit dem von der IRA ausgeschütteten Bargeld kaufen und auf dem Betriebskonto hinterlegen.

Warnung

• Wenden Sie sich an einen Steuerberater, wenn Sie IRA-Vermögenswerte zur Finanzierung von Unternehmensvorhaben einsetzen, um sicherzustellen, dass Sie alle IRS-Vorschriften einhalten. Bei Nichtbeachtung werden Steuerstrafen und möglicherweise die Benennung qualifizierter Altersguthaben für das Konto verloren.