Finanzplaner vs. Berater

"Finanzplaner" und "Berater" sind zwei der vielen Titel, die von Investment- und Finanzfachleuten verwendet werden. Die Financial Industry Regulatory Authority oder FINRA, eine unabhängige Aufsichtsbehörde für Maklerfirmen in den Vereinigten Staaten, führt andere gebräuchliche Berufsbezeichnungen auf, darunter Finanzanalyst, Anlageberater und Finanzberater. Die Titelvielfalt macht die Einstellung eines Experten für Ihr kleines Unternehmen komplizierter. Finanzplaner haben in der Regel einen größeren Funktionsumfang als Berater, und viele Planer sind auch Berater.

Finanzberater

Ein Finanzberater, auch Anlageberater genannt, gibt Empfehlungen zu Wertpapieren wie Investmentfonds, Aktien und Anleihen. Die Dienstleistungen eines Finanzberaters umfassen manchmal die Verwaltung Ihres kleinen Geschäfts oder Ihres persönlichen Portfolios. Berater müssen nicht über einen bestimmten Abschluss oder eine bestimmte Zertifizierung verfügen, sie müssen jedoch in einigen Staaten eine Eignungsprüfung bestehen.

Finanzberater

Finanzplaner helfen Ihnen, Ziele zu setzen und sich auf zukünftige Anforderungen für Ihr kleines Unternehmen oder Ihre individuellen Finanzen vorzubereiten. Einige Planer bieten eine vollständige Palette von Dienstleistungen an, einschließlich Nachlassplanung, Steuern, Versicherungen und Investitionen, andere beschränken sich jedoch auf bestimmte Bereiche. Finanzplaner benötigen normalerweise keinen besonderen Abschluss oder Nachweis, um den Titel verwenden zu können. Eine Mehrheit der Finanzplaner berät auch zu Investitionen und ist nach Ansicht der US-amerikanischen Securities and Exchange Commission sowohl Planer als auch Berater.

Anmeldung

Einige, aber nicht alle Finanzberater verwalten auch die Portfolios ihrer Kunden. Personen mit einem verwalteten Vermögen von mehr als 100 Millionen US-Dollar müssen sich in der Regel bei der US-amerikanischen Securities and Exchange Commission registrieren. Personen mit weniger Kundenvermögen müssen sich bei einer Agentur des Staates registrieren, in dem sie Geschäfte tätigen. Finanzplaner, die eine Anlageberatung geben, haben ähnliche Registrierungsanforderungen. Einige Finanzberater und -manager sind als Wertpapiermakler oder -händler zugelassen.

Zertifizierter Finanzplaner

Die zertifizierte Finanzplaner-Bezeichnung (CFP) zeigt, dass ein Planer über Kenntnisse in vielen verschiedenen Finanzbereichen verfügt. Das Certified Financial Planner Board of Standards ist eine weltweite, unabhängige, gemeinnützige Organisation von Finanzfachleuten mit Sitz im District of Columbia, die in den Vereinigten Staaten von der Nationalen Kommission für Zertifizierungsstellen des Institute for Credentialing Excellence akkreditiert ist. Die Normenkommission zeichnet die CFP für die Finanzierung von Fachkräften mit einem Bachelor-Abschluss, drei Jahren Berufserfahrung und einer bestandenen Punktzahl bei der Prüfung des Vorstands aus. Die Prüfung umfasst Themen wie Pensionierung, Versicherung, Risikomanagement, Leistungen an Arbeitnehmer, Investitionen und Steuern.

angeheuerter Finanzanalyst

Das Chartered Financial Analyst Institute ist eine gemeinnützige Organisation von Investmentexperten mit Mitgliedern und Bildungsprogrammen weltweit. Seit 1959 hat es den Chartered Financial Analyst (CFA) denjenigen verliehen, die die Anforderungen hinsichtlich Ausbildung, Erfahrung und Tests erfüllen. Diese Bezeichnung eignet sich für Finanzberater und für Finanzplaner, die Investitionen empfehlen. Arbeitgeber ziehen es häufig vor, Stellen wie den Portfoliomanager oder den Fondsmanager mit Bewerbern zu besetzen, die diese Berechtigung besitzen. Zu den Qualifikationen für das CFA zählen ein Bachelor-Abschluss, vier Jahre Erfahrung und das Bestehen einer Reihe von Prüfungen, die sich auf Investitionen konzentrieren. Portfoliomanagement, Wertpapieranalyse, Finanzinstrumente und Corporate Finance zählen zu den zu untersuchenden Themen.

Einen Planer oder Berater auswählen

FINRA empfiehlt Unternehmen und Einzelpersonen, zu entscheiden, welche Dienstleistungen sie benötigen, bevor sie sich für einen Finanzfachmann entscheiden. Erhalten Sie Empfehlungen von Geschäftspartnern und anderen, denen Sie vertrauen. Treffen Sie sich dann mit mehreren Planern oder Beratern, um mehr über ihre Leistungen, Ausbildung, Erfahrung, Lizenzen, Disziplinargeschichte und Nachweise zu erfahren. Fragen Sie, wie sie ihre Kunden berechnen. Die verschiedenen Arten von Gebühren umfassen Stundensätze, Provisionen, Pauschalgebühren, einen Prozentsatz der verwalteten Vermögenswerte oder eine Kombination. Finden Sie heraus, ob der von Ihnen ausgewählte Finanzfachmann die erforderlichen Registrierungen hat, beispielsweise bei FINRA, einer staatlichen Agentur oder der SEC. (Siehe Referenz 1.)