Was sind Cash Flow Notes?

Ein Cashflow-Hinweis, der im Allgemeinen als Schuldschein bezeichnet wird, ist ein rechtlich bindendes Dokument, in dem ein Darlehensnehmer der Rückzahlung eines Darlehensgebers zustimmt. Der Vertrag enthält eine detaillierte Beschreibung aller Vertragsbedingungen wie fortlaufende Zahlungsmodalitäten, Zinsen und Fälligkeit. In den meisten Fällen werden Cashflow Notes für einen Verkauf erstellt, der zwischen zwei oder mehreren Parteien ohne die Unterstützung eines Vermittlers, wie z. B. eines Agenten oder Maklers, getätigt wurde. Beispiele für Transaktionen, für die Cashflow Notes erforderlich sind, sind Immobilienkäufe, Übertragung von Kraftfahrzeugtiteln und Auszahlungen.

Anatomie der Geldflussrechnung

In einer Cashflow-Mitteilung werden nicht nur die Vertragsbedingungen festgelegt, sondern auch die Namen und Adressen aller beteiligten Parteien. Die zur Validierung des Vertrags verwendete Methode hängt vom jeweiligen Staat ab. Obwohl einige Staaten nur verlangen, dass jede Partei das Dokument unterschreibt, schreiben andere die Unterzeichnung eines Zeugen vor. Darüber hinaus verlangen einige Staaten, dass eine Cashflow-Note notariell beglaubigt werden muss.

Es wird ein Standardlexikon verwendet, das zum Erstellen einer Geldflussrechnung verwendet wird. Der Kreditnehmer wird als Verpflichteter oder Schuldner bezeichnet, während der Kreditgeber als Versprecher oder Gläubiger bezeichnet wird. Darüber hinaus wird der Begriff „Gegenleistung“ verwendet, um den Wert zu beschreiben, den jede Partei aufgrund der Vertragsbedingungen erhält. Das Dokument ist nur gültig, wenn beide Parteien einen Wert erhalten, der als "gegenseitige Gegenleistung" bezeichnet wird. In diesem Fall ist die Gegenleistung des Darlehensgebers ein Rückzahlungsversprechen, während die Gegenleistung des Darlehensnehmers das Darlehen selbst ist.

Kaufen und verkaufen

Ein Cashflow-Hinweis gilt als Vermögenswert. Infolgedessen kann ein Schuldner, der sofort Bargeld benötigt, diese an einen Dritten verkaufen. Ein Hausbesitzer beispielsweise verkauft sein Eigentum direkt an einen Käufer für 100.000 US-Dollar. Anstatt eine Hypothek von einem Finanzinstitut zu erhalten, vereinbaren die Parteien jedoch, dass der Käufer dem Hausbesitzer eine Anzahlung von 10.000 USD zahlt. Darüber hinaus stellen sie eine Cashflow-Mitteilung zusammen, aus der hervorgeht, dass der Käufer dem Eigenheimbesitzer für 90 Monate 1.000 USD pro Monat zahlt, um den Restbetrag von 90.000 USD zu erfüllen.

Um eine sofortige Geldsumme zu erhalten, hat der Hausbesitzer das Recht, diese Schuld an einen Dritten zu verkaufen. Die dritte Partei wird die verbleibenden 90.000 $ für weniger als ihren Wert kaufen. Wenn der Hausbesitzer beispielsweise 70.000 US-Dollar für die Schuld gezahlt hat, kann der Eigenheimbesitzer sein Pauschalbetrag entrichten, und der Dritte kann möglicherweise 20.000 US-Dollar verdienen, sobald die Schuld vom Käufer vollständig zurückgezahlt wurde.

Durchsetzung

Die in einer Cashflow-Mitteilung beschriebene Vereinbarung ist von dem Staat, in dem sie eingegeben wurde, geregelt. In Fällen, in denen ein Kreditnehmer seine Bedingungen nicht einhält, hat der Kreditgeber das Recht, seine Gelder in einer durch die Gesetze des Staates vorgeschriebenen Weise zurückzufordern.