Typische Nettogewinnmarge für Banken

Es ist schwierig, die typischen Nettogewinnmargen der Banken zu diskutieren, da es keine "typische" Bank gibt. Damit Vergleiche aussagekräftig sind, müssen Banken mit sorgfältig ausgewählten, nach Größe, Standort, Wachstum, Rentabilität und anderen Faktoren ähnlichen Peers gruppiert werden. Die Bankbranche ist stark reglementiert, so dass Informationen zu allen Banken von der Federal Deposit Insurance Company und dem Federal Financial Institute Examination Council gemeldet werden, die auf ihren Websites über Tools verfügen, die den Vergleich der Nettogewinnmargen relativ einfach machen.

Nettozinsspanne

Die Nettozinsspanne im Bankgeschäft ähnelt der Rohertragsmarge der operativen Unternehmen. Sie entspricht dem Gesamtzinsertrag einer Bank abzüglich des Gesamtzinsaufwands. Banken erzielen Zinserträge hauptsächlich durch die Vergabe von Darlehen an Unternehmen, Immobilienentwickler und Privatpersonen. Zinsaufwendungen stellen den Betrag dar, den die Bank auf verschiedenen verzinslichen Einlagenkonten zahlen muss, die natürliche Personen und Unternehmen bei der Bank unterhalten. Nach Angaben der FDIC betrug der durchschnittliche NIM-Wert im Geschäftsjahr 2012 3, 42 Prozent, ein Rückgang von 3, 60 Prozent im Vorjahr.

Wirkungsgrad

Die Effizienzquote im Bankgeschäft ähnelt den betrieblichen Aufwendungen in Prozent des Umsatzes der operativen Gesellschaften. Die Banken wünschen, dass die Effizienzkennzahlen niedrig sind, da die Quote den nicht zinsähnlichen Betriebsausgaben in Prozent des Gesamtertrags entspricht. Der durchschnittliche Wirkungsgrad aller FDIC-versicherten Banken lag nach Angaben der FDIC bei 61, 6 Prozent. Für Banken mit einer gesamten Vermögensbasis von weniger als einer Milliarde US-Dollar betrug die durchschnittliche Effizienzquote 70, 3 Prozent, und für Banken mit einer gesamten Vermögensbasis von mehr als einer Milliarde US-Dollar betrug die durchschnittliche Effizienzquote 59, 4 Prozent.

Nettogewinnmarge

Im ersten Quartal des Geschäftsjahres 2013 verzeichnete der Bankensektor Rekordgewinne in Höhe von insgesamt 40, 3 Milliarden US-Dollar aufgrund von Erhöhungen der zinsunabhängigen Erträge, wie z. B. ATM-Gebühren, Servicegebühren und Einnahmen aus Nicht-Privatkundengeschäften. Die tatsächlichen Zinserträge gingen zurück, aber die Industrie hat weniger Rückstellungen für künftige Kreditverluste gebildet, was darauf hindeutet, dass die Stärke des Kreditportfolios im Laufe des Quartals zugenommen hat. Für Gemeinschaftsbanken und Regionalbanken, die nicht wie die größeren Mega-Banken als „Finanz-Supermärkte“ gelten, ist es üblich, Nettogewinnmargen von etwa 10 bis 15 Prozent auszuweisen. Eine starke Performance führt in der Regel zu einer Eigenkapitalrendite von über 10 Prozent und einer Kapitalrendite von über 1 Prozent.

Qualität des Einkommens

Ertragsqualität ist die Fähigkeit einer Bank, kontinuierlich eine starke Ertragsleistung zu erzielen. Wie bereits erwähnt, wies der Bankensektor Rekordgewinne aus, die tatsächlichen Zinserträge gingen jedoch zurück. Dies deutet darauf hin, dass die Ertragsqualität genau analysiert werden muss, da Zinserträge die Haupteinkommensquelle für Banken sind. Eine ungewöhnlich hohe Kapitalrendite (ROA) ist oft ein Zeichen dafür, dass eine Bank risikoreichere Tätigkeiten ausübt. Auch qualitativ hochwertige Gewinne sind in der Regel wiederkehrend und hängen mit der Qualität der Vermögenswerte zusammen. Wenn die Qualität der Vermögenswerte niedrig ist - was über die FDIC-Website überprüft werden kann - und die Erträge hoch sind, sollte dies eine rote Flagge sein.