So schreiben Sie Kreditvergabeverfahren und Richtlinienhandbücher

Die Dokumentation der Kreditrichtlinien und -verfahren hilft, die Abläufe zu rationalisieren, Verschwendung zu reduzieren und die Kundenzufriedenheit durch Standardisierung der Arbeitsaufgaben zu steigern. Die Formate hängen von der Art der Vorgänge und den Anforderungen der Mitarbeiter ab. Obwohl sich Struktur und Tiefe der Dokumentation unterscheiden, gibt es gebräuchliche Möglichkeiten, schriftliche Richtlinien für das Leihpersonal zu erstellen.

Richtlinienhandbücher

Richtlinienhandbücher werden auf hoher Ebene verfasst und fassen die Einstellungen des Managements in Bezug auf kritische Teile des Betriebs zusammen. Handbücher können sich auf Risikomanagement, Kreditdokumentation, Humanressourcen und eine Reihe anderer wichtiger Themen beziehen. Abschnitte zu ethischen Werten sind an der Tagesordnung und Methoden zur Meldung von Fehlverhalten werden in der Regel detailliert beschrieben. Kritische gesetzliche Anforderungen und Compliance-Bestrebungen in Verbindung mit Bundes- oder Landesvorschriften passen gut in die Handbücher für die Kreditvergabe. Handbücher müssen in einer Sprache verfasst sein, die für alle Mitarbeiter leicht verständlich ist.

Standardablauf

Eine Methode zur Dokumentation von Kreditprozessen ist die Erstellung von Standardarbeitsanweisungen. Diese Dokumente erklären, warum Mitarbeiter bestimmte Aufgaben ausführen und was das übergeordnete Ziel des Prozesses ist. Eingänge, Ausgänge und Kunden sind typische Bestandteile von SOPs. Relevante Interessengruppen sollten zusammen mit Hinweisen auf die Begleitdokumentation in der SOP zitiert werden. Ein gut geschriebenes SOP kann die Mitarbeiter informieren, die Kreditbearbeitung standardisieren und die Gesamteffizienz einer Organisation verbessern.

Standardarbeitsanweisungen der Abteilung

Durch das Erstellen von Kreditvergabeverfahren auf Abteilungsebene können bestimmte Gruppen innerhalb einer Organisation die für ihre Jobfunktion spezifischen Prozesse standardisieren. Beispielsweise führt das Buchhaltungspersonal Aufgaben aus, z. B. die Erfassung von Journaleinträgen und das Abgleichen von Darlehenskonten, die andere Gruppen nicht haben. Durch das Erstellen von standardmäßigen Betriebsabläufen für Abteilungen, die sich auf diese Arten von Aufgaben beziehen, wird die interne Kontrolle verbessert und das Management kann den Abschluss vorbereiten. DSOPs beschreiben Prozesse auf hoher Ebene und beschreiben, warum Aufgaben ausgeführt werden.

Standardbetriebsanleitung

Die Kreditvergabe, die beschreibt, wie bestimmte Aufgaben ausgeführt werden, ist für Mitarbeiter an der Front von Vorteil. Zu diesem Zweck werden Standard-Betriebsanweisungen verwendet, die schrittweise beschrieben werden. Wenn Aufgaben manuell oder nach bestimmten Kriterien vorbereitet werden, kann es schwierig sein, neues Personal zu schulen. SOIs erleichtern jedoch den Schulungsprozess und bieten den Mitarbeitern eine schnelle Referenz, die sie verwenden können, während sie sich mit neuen Aufgaben befassen. Bei Mängeln bei der Kreditabwicklung oder der Kontenverwaltung ist es hilfreich, die SOIs zu prüfen, um zu ermitteln, wo der Fehler aufgetreten ist.