Home Equity Loan-Vergleich

Hausbesitzer nehmen Eigenheimkredite auf, um Reparaturen, College-Kosten oder sogar einen Familienurlaub zu bezahlen. Eigenheimkredite sind durch das im Eigenheim verfügbare Eigenkapital gesichert. Das Eigenkapital ist der Unterschied zwischen dem Wert des Eigenheims und dem Betrag, den die Hausbesitzer auf der Eigenheimhypothek oder anderen mit dem Eigenheim besicherten Darlehen schulden. Bei der Prüfung eines Eigenheimkredits sollten Kreditnehmer die Optionen anhand einer Reihe von Faktoren vergleichen.

Laufzeit

Eigenheimkredite werden in der Regel innerhalb von fünf oder zehn Jahren verlängert. Die Laufzeitdauer kann je nach den Bedürfnissen des Kreditnehmers sowie den Kreditbedingungen des Finanzinstituts variieren. Kreditnehmer sollten die Laufzeit verstehen und besonderes Augenmerk auf etwaige Strafen oder Gebühren legen, die bei vorzeitiger Auszahlung des Kredits anfallen. Die Darlehensnehmer sollten auch fragen, ob das Darlehen über eine Anruffunktion verfügt, die es der Bank ermöglicht, den gesamten fälligen Darlehenssaldo nach eigenem Ermessen einzuzahlen.

Kreditlinie oder Darlehen

Die zwei gebräuchlichsten Arten von Eigenheimkrediten sind der Standardkredit und eine Eigenmittelkreditlinie. Ein Standardkredit wird verteilt, wenn die Kreditdokumentation unterzeichnet ist. Diese Darlehen haben in der Regel einen festen Tilgungsplan und einen Zinssatz. Bei einer Eigenheimkreditlinie wird den Kreditnehmern eine Höchstgrenze eingeräumt, und sie kann die Linie über die Laufzeit der Linie hoch und runter ziehen. Es funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte und hat im Allgemeinen einen variablen Zinssatz, wobei ein bestimmter Prozentsatz des ausstehenden Restbetrags monatlich fällig wird.

Gebühren

Bei der Aufnahme eines Home-Equity-Darlehens sollten Kreditnehmer die mit dem Darlehen verbundenen Gebühren sorgfältig prüfen. Diese Gebühren können von einem Finanzinstitut zum nächsten stark variieren. Die üblichen Gebühren umfassen die Kreditdokumentationsgebühr, die Kreditauskunftsgebühr und die Bewertungsgebühr. Andere Gebühren können ebenfalls anfallen. Mit einer Treu und Glaubenschätzung für jede Bank können die Gebühren zwischen den Instituten leicht verglichen werden. Wenn eine Kreditlinie verlängert wird, fallen möglicherweise zusätzliche Gebühren an, wenn Sie aus der Linie ziehen. Dies kann eine feste Gebühr oder ein bestimmter Prozentsatz des Betrags des gezogenen Betrags sein.

Zahlungsbedingungen

Bei einem Home-Equity-Darlehen werden die Zahlungen in der Regel fixiert und auf die Laufzeit des Darlehens verteilt. Dies ist sehr ähnlich einem Hypothekendarlehen oder Autokredit mit einem festgelegten monatlichen Zahlungsbetrag. Einige Banken bieten einen ermäßigten Zinssatz oder Gebühren an, wenn Sie damit einverstanden sind, dass die Zahlung automatisch von Ihrem Girokonto abgebucht wird. Bei einer Home-Equity-Kreditlinie schwankt der Zahlungsbetrag in der Regel abhängig davon, wie viel der Linie verwendet wird. Die Zahlung kann nur Zinsen oder Zinsen zuzüglich eines bestimmten Prozentsatzes des Hauptsaldos sein. Stellen Sie sicher, dass Sie sich die Zahlung leisten können, wenn der volle Zeilenbetrag in Anspruch genommen wird.

Dokumentation

Die Höhe und Art der für ein Home Equity-Darlehen erforderlichen Unterlagen sind von Kreditinstitut zu Kreditinstitut unterschiedlich. Zumindest verlangen die meisten Banken einen Einkommensnachweis durch Gehaltsabrechnungen oder eine Steuererklärung, eine Kreditauskunft und eine aktuelle Haushaltsbeurteilung. Ein unterschriebener Antrag für ein Eigenheimdarlehen wird ebenfalls benötigt, um das Darlehen fortzusetzen. Einige Banken führen möglicherweise eine Titelsuche durch, um sicherzustellen, dass keine anderen Grundpfandrechte gegen das Eigenheim bestehen, die ihre Zurückbehaltungsposition als zweiter Hypothekeninhaber außer Kraft setzen könnten.