Probleme mit dem Eigenheimkredit

Eigenheimkredite oder solche, die normalerweise nach einer ersten Hypothek finanziert werden, sind in der Regel kleinere Wohnungsbaudarlehen. Diese Kredite werden häufig zur Konsolidierung der Schulden, zum Kauf großer Anschaffungen, einschließlich Booten, Studiengebühren oder Autos, und zur Verbesserung des Eigenheims verwendet. Diese Darlehen sind recht häufig. Diese Beteiligungsdarlehen können jedoch gefährlich sein. Bei unsachgemäßer Handhabung können diese Darlehen Hausbesitzer an den Rand der Zwangsvollstreckung bringen.

Revolving Debt

Viele Eigenheimkredite sind revolvierende Schulden. Diese Kredite werden HELOCs (Home Equity Lines of Credit) genannt. In vielerlei Hinsicht handelt es sich bei diesen Darlehen einfach um verherrlichte Kreditkarten. Sie sind genauso aufgebaut. Ein Verbraucher hat ein Kreditlimit, und die Zahlung, bei der es sich um eine Mindestzahlung handelt, basiert auf dem ausstehenden Restbetrag. Wenn ein Hausbesitzer nicht viel mehr als die Mindestzahlung leistet, bleibt der ausstehende Betrag für ein HELOC-Darlehen stagnierend.

Gebühren

Für Eigenheimkredite fallen in der Regel recht hohe Gebühren an. Schlimmer noch, viele Kreditgeber erlauben es Verbrauchern nun, diese Gebühren in das Darlehen selbst zu finanzieren, anstatt sie bei Abschluss zu zahlen. Infolgedessen kann der Restbetrag des Eigenheimkredits schnell überwältigend werden. Wenn ein Verbraucher beispielsweise ein Eigenheimdarlehen in Höhe von 50.000 US-Dollar mit Gebühren in Höhe von 5.000 USD aufnimmt, könnte er mit einer zweiten Hypothek von 55.000 US-Dollar landen, wenn er sich auch für die Finanzierung der Gebühren entscheidet.

Unterwasser

Wenn der Wert eines Eigenheims geringer ist als der Restbetrag der Hypothekenschulden, wird dieses Eigenheim als "unter Wasser" betrachtet. Hausbesitzer, die über Unterwasserimmobilien verfügen, haben in der Regel wenig oder gar keinen Anspruch, als diese Kredite einfach wie vereinbart zu zahlen. Zweithypotheken können Hausbesitzer unter Wasser setzen, insbesondere wenn das restliche Eigenkapital eines Eigenheims zur Sicherung einer zweiten Hypothek verwendet wird. Die Marktwerte schwanken mit großer Regelmäßigkeit, und ein Rückgang der Immobilienwerte könnte dazu führen, dass ein Haus unter Wasser geht.

Einstellbare Raten

Viele zweite Hypothekendarlehen, insbesondere HELOCs, sind mit einstellbaren oder variablen Zinssätzen ausgestattet. Diese Raten kommen oft als "Teaser" -Werte, können jedoch schwanken. Angenommen, ein Kunde hat ein Home-Equity-Darlehen mit einem anfänglichen Zinssatz von 5 Prozent. In zwei Jahren ändert sich der Zinssatz jedoch in den Leitzins plus 6 Prozent. Während niemand weiß, wo der Leitzins in zwei Jahren sein wird, könnte er bis zu 10 Prozent betragen - der Kunde erhält einen Zinssatz von 16 Prozent. Anpassbare Zinssätze sind gefährlich.

Missverständnisse

Einige Kunden, die mit dem Hypothekengeschäft nicht vertraut sind, werden möglicherweise nicht einmal erkennen, dass ein HELOC-Darlehen mit dem Eigenheimkapital besichert ist. Das ist besonders gefährlich. Ein Zahlungsverzug auch nur einer kleinen Kreditlinie gegenüber dem Wohnsitz kann Zwangsvollstreckungsverfahren auslösen. Kreditnehmer müssen besonders sorgfältig darauf achten, alle Kreditbedingungen für Zweithypotheken zu überprüfen, bevor sie neue Unterlagen unterschreiben.