Wie würde ein Gläubiger den Abschluss eines Startup-Unternehmens anzeigen?

Wenn Sie zum ersten Mal ein Unternehmen gründen, hilft der Zugang zu finanziellen Ressourcen, Ihr Geschäft in Bewegung zu halten. Dieser Zugang erfolgt in der Regel in Form eines Darlehens oder einer Kreditlinie durch eine Finanzinstitution, unabhängig davon, ob es sich um eine staatliche oder lokale Regierung handelt, die einen Mikrokredit finanziert, eine Geschäftsbank oder eine private Investmentgruppe. Diese Gläubiger überprüfen Ihre Abschlüsse und suchen nach der Fähigkeit Ihres Unternehmens, das Geld rechtzeitig zurückzuzahlen. Mit einem Start-up liefern Abschlüsse jedoch nur einen Teil des Bildes.

Grundlegende Informationen für Gläubiger

Finanzberichte sollen den steuerlichen Zustand Ihres Unternehmens darstellen. Für ein Startup ist es jedoch schwierig, eine Gewinn- und Verlustrechnung oder eine Kapitalflussrechnung darzustellen, da das Unternehmen möglicherweise kein Produkt oder keine Dienstleistung zum Verkauf erstellt hat. Gläubiger für Start-ups benötigen daher normalerweise Informationen, die über die üblichen Abschlüsse hinausgehen. Diese Informationen können Ihren beruflichen Hintergrund, Ihren Wohnsitz, Ihren Bildungshintergrund, Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre persönlichen Bankunterlagen und Ihren kriminellen Hintergrund (falls zutreffend) enthalten. Viele dieser Informationen können in Ihrem Lebenslauf gefunden werden. Darüber hinaus möchte der Gläubiger Ihren Geschäftsplan einschließlich der Umsatz- und Gewinnprognosen prüfen. Wenn Sie mit dem Verkauf eines Produkts begonnen haben, müssen Sie Ihre Geschäftsgutachten, Einkommenssteuererklärungen und Kontoauszüge angeben. Möglicherweise werden Sie auch gebeten, rechtliche Dokumente für das Geschäft vorzulegen, z. B. gewerbliche Leasingverträge, Geschäftslizenzen, Franchisevereinbarungen und Verträge mit einem anderen Unternehmen.

Darlehensgründe und Unterstützung

Der Gläubiger beurteilt die Fähigkeit Ihres Unternehmens, seinen Verpflichtungen nachzukommen. Dies ist nicht einfach eine Überprüfung, ob die Schuld rechtzeitig bezahlt werden kann. Es ist auch eine Frage der Wirtschaftlichkeit Ihres Unternehmens. Sie müssen einen Gläubiger davon überzeugen, dass Sie über einen soliden Geschäftsplan und einen ausreichend großen Kundenstamm verfügen, um einen anständigen Gewinn zu erzielen. Seien Sie darauf vorbereitet, eine Vielzahl von Fragen zu dem Darlehen zu beantworten, einschließlich der Frage, warum Sie das Geld benötigen, was Sie damit planen und welche anderen Darlehen Sie gegebenenfalls in den Büchern haben.

Rezension

Nachdem Sie Ihren Geschäftskreditantrag eingereicht haben, wird Ihr Kreditgeber die Informationen anhand verschiedener Perspektiven bewerten. Die Federal Reserve Bank von New York nennt diese "The Five C's of Credit Analysis" (Kreditanalyse der Kreditwürdigkeit), die einem Gläubiger dabei hilft, über die Zahlen hinauszuschauen. Dies ist für viele Startups kritisch, da es sich bei diesen Zahlen oft nur um Prognosen handelt. "Kapazität" bezieht sich auf die Fähigkeit Ihres Unternehmens, das Darlehen zurückzuzahlen. Es ist oft der schwerste Teil der Analyse. "Kapital" ist eine Bewertung, wie viel persönliches Geld Sie im Unternehmen haben. "Sicherheiten" sind Vermögenswerte eines Kreditnehmers, die als Rückzahlungsquelle dienen, wenn das Unternehmen seine Kreditverpflichtung nicht erfüllt. Wenn ein Vermögenswert nicht angeboten wird, kann stattdessen eine von einer anderen Partei unterschriebene Garantie angeboten werden. Einige Gläubiger verlangen sowohl Sicherheiten als auch eine Garantie. "Bedingungen" begrenzen die Zwecke, für die Mittel aus dem Darlehen verwendet werden können. "Charakter" ist eine Schätzung des Sie, des Geschäftsinhabers. Es beinhaltet, wie relevant Ihr Hintergrund und Ihre Erfahrung für das Unternehmen sind, sowie die Stärke Ihrer Referenzen und Ihres Management-Teams.

Finanzielle Verhältnisse

Die Gläubiger analysieren auch Ihre Abschlüsse und Prognosen. Diese Informationen werden dann in Finanzkennzahlen eingespeist. Zu diesen Kennziffern gehören die Überprüfung der Rentabilität Ihres Unternehmens, der Gewinn, den Ihr Unternehmen pro verkauften Artikel erzielt, wie schnell ein Unternehmen Vermögenswerte in Bargeld umwandeln kann, wie lange es dauert, bis ein Produkt hergestellt wird, und wie lange es dauert, bis ein Kunde bezahlt.

Darlehensbedingungen

Um das Risiko zu minimieren, beschränken die Gläubiger bei ihrer Finanzierung häufig bestimmte Aspekte des Kredits. Diese Einschränkungen beinhalten die Anforderung, genaue und vollständige Aufzeichnungen zu führen und Finanzberichte bereitzustellen. Grenzen, wie viel Schulden Ihr Unternehmen erwerben kann; Beschränkungen der Auszahlungen an Eigentümer oder andere Anleger; weitere Investitionen begrenzen; und eine Anforderung zur Einhaltung von Leistungsstandards für bestimmte Finanzkennzahlen.