So entziehen Sie sich einer Roth IRA nach einem direkten Rollover eines Arbeitgebers

Wenn Sie einen Arbeitsplatz verlassen, haben Sie die Möglichkeit, die Vermögenswerte eines vom Arbeitgeber gesponserten Altersversorgungsplans zu verlängern. Es gibt zwei Arten von Überschlägen: einen direkten Überschlag und einen indirekten Überschlag. Bei einem direkten Rollover erhalten Sie einen Scheck und müssen innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt des Geldes die Einzahlung in eine neue traditionelle IRA vornehmen. Sobald Sie die Assets in der neuen IRA haben, können Sie diese in eine Roth-IRA umwandeln. Wenn Sie kurz nach der Konvertierung Geld aus der Roth IRA herausnehmen müssen, werden Sie möglicherweise mit Sanktionen belegt.

1

Vergewissern Sie sich, dass die Umstellung bei Ihrer neuen IRA-Depotbank ordnungsgemäß abgeschlossen wurde. Verlangen Sie bei der Depotbank die Verteilung der Unterlagen.

2

Bestimmen Sie die Strafen, die Sie für die Ausschüttung zahlen. Roth-IRAs müssen mindestens fünf Jahre und bis zum Alter von 59 ½ Jahren gehalten werden, bevor die Ausschüttungen völlig steuerfrei sind. Andernfalls wird eine Steuerstrafe von 10 Prozent verhängt.

3.

Füllen Sie die Unterlagen für die Verteilung aus. Sie haben die Möglichkeit, Steuern von der Ausschüttung einbehalten zu lassen. Wenn Sie diese Option wählen, fordern Sie den Nettobetrag von dem an, was Sie benötigen.

Spitze

• Wenn Sie die Roth IRA mehr als fünf Jahre in Anspruch genommen haben und eine Auszahlung tätigen, führt der Internal Revenue Service automatisch zuerst den Kapitalbetrag aus. Das bedeutet, dass das Geld bereits vor dem Umdrehen von 59½ steuerfrei ist. Wenn Sie herausgenommen werden, bevor Sie 59 ½ Jahre alt sind, wird das Einkommen möglicherweise geahndet.