So verwenden Sie den Planungsprozess im Versicherungsgeschäft

Finanzplanung ist der Prozess der Festlegung von Zielen und der Erreichung dieser Ziele durch die erfolgreiche Zuweisung von Finanzmitteln. Dieses Verfahren gilt für den Verkauf von Versicherungen, da ein Teil der Dienstleistungen eines Finanzplaners den Verkauf von Versicherungen zur Absicherung von Vermögenswerten der Kunden umfasst. Das Certified Financial Planning Board of Standards legt Regeln fest und beschreibt verschiedene Prozesse, die als allgemein anerkannte Ansätze für die Finanzplanung betrachtet werden. Sie beschreiben einen Prozess, der für alle Aspekte der Finanzplanung einschließlich der Versicherung gültig ist.

1

Kundenbeziehungen aufbauen. Dieser Schritt des Planungsprozesses gibt Ihnen die Möglichkeit, mit Ihrem Kunden eine Beziehung aufzubauen. Sie besprechen auch, welche Arbeit Sie für den Kunden leisten (Betriebsversicherung, persönliche Versicherung usw.). Alle Gebühren, die vom Verkauf der Versicherungspolice getrennt sind, werden besprochen. Normalerweise wird eine Gebühr nur für die komplexe Versicherungsplanung oder Geschäftsplanung erhoben.

2

Sammeln Sie Daten vom Client. Dazu werden Informationen über die finanzielle Situation des Kunden, einschließlich aktueller Versicherungspolicen, seiner Investitionen, seiner Schulden und seines verfügbaren Einkommens, eingeholt. Im Rahmen der Versicherungsplanung besprechen Sie, wie sich der Kunde über Risiken fühlt. Sie helfen ihm auch, seine Versicherungsziele und -bedürfnisse zu bestimmen.

3.

Analysieren Sie die Daten des Kunden, um zu ermitteln, wie sie ihre Versicherungsziele erreichen wird. Verwenden Sie eine Illustrationssoftware, die Ihre Versicherungsgesellschaft zur Durchführung von Versicherungsangeboten bereitstellt. Bestimmen Sie, welche Art von Deckung sie für die Lebensversicherung benötigt, sowie für die Haftung oder das Sach- und Unfallvermögen. Für die Lebensversicherung müssen Sie anhand der Risikotoleranz des Kunden und seiner finanziellen Ziele entscheiden, ob ein Begriff Leben, ganzes Leben, universelle Lebensversicherung oder variable Lebensversicherung angemessen ist.

4

Empfehlungen entwickeln und dem Kunden präsentieren. Alle Ihre Analysen und Abbildungen der Versicherungspolicen sollten ihm einfach verständlich organisiert und erklärt werden. Wenn Sie Ihre Empfehlung abgeben, müssen Sie möglicherweise den Kunden bei der Budgetierung unterstützen, damit er es sich leisten kann, die Versicherungspolice zu kaufen, die er benötigt.

5

Die Empfehlungen umsetzen und den Versicherungsverkauf abschließen. Bitten Sie den Kunden, einen Antrag auf Lebens-, Fahrzeug-, Hausrat-, Haftpflicht- oder sonstige Versicherungen auszufüllen, die er benötigt, und erheben Sie alle für die Bearbeitung des Antrags relevanten Daten. Dies umfasst neben der Basisanwendung auch alle staatlich vorgeschriebenen Formulare.

6

Überwachen Sie die Empfehlungen. In regelmäßigen Abständen sollten Sie den Versicherungsschutz Ihres Kunden überprüfen und ihn auf der Grundlage seines Vermögens und seiner finanziellen Ziele darüber informieren, wie viel Versicherung er benötigt.