Wie Sie Altersvorsorge verstehen können

Die Planung für den Ruhestand kann ein entmutigendes Unterfangen sein, das Sie mit den zahlreichen Planoptionen, Investitionsmöglichkeiten und Gebührenstrukturen überfordert macht. Um die Dinge noch verwirrender zu machen, gibt es in der Presse immer etwas Negatives, weil "schlechte Saat" Anlageberater das Geld von Kunden stehlen, überhöhte Gebühren verlangen oder unangemessene Anlageempfehlungen aussprechen. Als Ihr bester Verfechter im Ruhestand zu sein, müssen Sie wissen, welche Möglichkeiten Sie haben und wie Sie die richtige Wahl für Sie und Ihre Familie treffen können.

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Entdecken Sie die Investitionspläne, die Ihnen zur Verfügung stehen. Pensionsinvestitionspläne werden im Allgemeinen als Steuerabgrenzungspläne wie 401k, IRA oder Rentenprogramme betrachtet.

Beginnen Sie mit Ihrem Arbeitgeber und prüfen Sie, ob es einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan gibt, beispielsweise ein 401-KB-Programm. Melden Sie sich für den Plan an und fragen Sie, ob vom Arbeitgeber übereinstimmende Beiträge geleistet werden, die Ihnen auf Dauer Gratisgeld erhalten können.

Wenn Sie die Angebote Ihres Arbeitgebers erschöpft haben, schauen Sie in eine selbstgesteuerte IRA. Jeder kann sich für traditionelle IRA qualifizieren, aber nicht jeder kann den Beitragsbetrag von seiner Steuererklärung abziehen. Roth IRAs wachsen steuerfrei und geben keinen Abzug. Sie müssen sich qualifizieren, um auf der Grundlage des Einkommens einen Beitrag zu leisten.

Wenn Sie das, was Sie in Arbeitgeberplänen und selbstgesteuerten IRAs sparen können, übertroffen haben und noch mehr in Richtung Ruhestand sparen möchten, suchen Sie in den Rentenversicherungen, die keine IRA sind. Annuitäten werden von Versicherungsgesellschaften angeboten und sorgen für steuerlich verzögerte Vermögenszuwächse. Sie können eine feste Rente erhalten, die eine jährliche Rendite garantiert, oder eine variable Rente, die in Investmentfonds investiert, die Sie vom Rentenversicherer auswählen.

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Finden Sie Investitionsentscheidungen, die Ihren Sparanforderungen und Ihrer Komfortzone entsprechen. Pläne wie 401k und Annuitäten sind in den Anlageoptionen, die Sie auf dem Konto haben können, begrenzt. Der Planadministrator des Arbeitgebers hat eine Begrenzung auf 401k. Dieser gibt Ihnen eine Reihe von Investmentfonds zur Auswahl und eine mögliche Unternehmensaktie, sofern es sich um eine börsennotierte Einheit handelt. Eine Annuität beschränkt sich auch auf die Anlagemöglichkeiten auf dem Konto. Eine selbstgesteuerte IRA ermöglicht Ihnen die größtmögliche Flexibilität bei der Anlageentscheidung. Sie ermöglicht Aktien, Anleihen, Investmentfonds und sogar Immobilienkäufe von Immobilien, sofern die Depotbank dies zulässt.

Wenn Sie kein Risiko mögen und nicht möchten, dass Ihr Geld steigt und fällt, werden Sie als konservativer Investor betrachtet. Moderate Anleger sind mit geringen Wertschwankungen vertraut, während aggressive Anleger mit unbewiesenen Unternehmen, Regionen oder Sektoren und extremen Schwankungen des Kapitalvermögens rechnen.

Konservative Anlagen gelten als Anleihen, Large-Cap-Anleihenfonds und einige Large-Cap-Aktien. Moderate Anlagen werden als Large- und Mid-Cap-Fonds oder Aktien angesehen. Aggressive Anlagen sind internationale Aktien und Fonds, neue Technologieunternehmen oder andere aufstrebende Märkte.

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Suchen Sie in der Verkaufsliteratur nach Gebühren. Erkundigen Sie sich bei Finanzvertretern über die mit Ihrem Konto verbundenen Gebühren. Beachten Sie bei den Verwaltungskosten in IRAs und 401k-Plänen, dass diese Gebühren im Vergleich zu den Steuerersparnissen gering sind. Wenn möglich, gehen Sie mit niedrigeren Gebühren für selbstgesteuerte IRAs einher. Erkundigen Sie sich auch nach den Gebühren für tatsächliche Investitionen. Während die meisten Investmentfonds eine jährliche Rendite ohne Gebühren berechnen, bestätigen Sie, dass dies bei den von Ihnen überprüften Informationen der Fall ist. Für die Annuitäten gelten andere Gebühren, einschließlich M & E-Gebühren, die für die Versicherungskosten dieser Produkte aufkommen. Annuitäten verfügen über eine Annuitisierungsfunktion, eine Versicherungsfunktion, die ein lebenslanges Einkommen garantiert, wenn Sie dies wählen. Die Gebühren garantieren, dass Sie ein Einkommen erhalten, auch wenn der Kontowert bei Annuitize gesunken ist.

Tipps

  • Aktien sind eine Kapitalanlage, bei der Sie Anteile an einem Unternehmen erwerben.
  • Anleihen sind Schuldanlagen, bei denen Sie einem Unternehmen gegen Zinsen Geld verleihen.
  • Wenn ein Unternehmen in Konkurs geht, erhalten Anleiheninvestoren eine höhere Priorität, um Geld zurückzugewinnen, da sie als Gläubiger und nicht als Eigentümer betrachtet werden. Dies macht Anleihen als Gesamtanlage weniger risikoreich als Aktien - selbst wenn sie in dasselbe Unternehmen investieren.
  • Investmentfonds sind eine Kombination aus Aktien, Anleihen oder Aktien und Anleihen, die häufig in mehrere hundert Unternehmen investieren, um das Geld von Anlegern zusammenzufassen, wodurch die Stärke und Diversifizierung der Anleger erhöht wird.

Warnung

  • Anlageentscheidungen wie Aktien, Anleihen, Renten und Investmentfonds sind nicht mit der FDIC versichert. Feste Annuitäten erhalten eine Hauptgarantie der anbietenden Versicherungsgesellschaft. Bankrentenanlagen wie Spareinlagen und CDs sind die einzigen von der FDIC versicherten Anlagen.

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