Wie wirkt sich die Zinssatzpolitik der Federal Reserve auf Sie und Ihr Unternehmen aus?

Um zu verstehen, wie sich die Zinssätze der US-Notenbank auf Sie und Ihr Unternehmen auswirken, sollten Sie zuerst wissen, was die Fed versucht. Die Ziele der Fed-Geldpolitik sind (1) nachhaltiges Wachstum der US-Wirtschaft, (2) hohe Beschäftigung und (3) stabile Preise. Die Fed erreicht diese Ziele durch die Verwaltung des Geldumlaufs und der Konten bei Geschäftsbanken. Ein Instrument der Fed für das Geldmanagement ist die Änderung der Zinssätze. Hohe Zinsen machen Geld teurer und verringern den Geldumlauf und die Banken. Niedrige Zinssätze machen Geld billiger und erhöhen die Geldmenge.

Wirtschaftswachstum

Stellen Sie sich die US-Wirtschaft als einen Geldfluss in eine große Schüssel vor. In Rezessionen verlangsamt sich der Geldfluss und in Boomzeiten steigt der Geldfluss. Die Schüssel repräsentiert das gesamte Geld, das in Umlauf gebracht wird und auf verschiedenen Konten bei Geschäftsbanken. Wenn sich viel Geld in der Schüssel befindet, sind Banken bestrebt, Geld zu leihen, weil die Zinssätze niedrig sind und sie mehr Kredite aufnehmen müssen, um ihre Einnahmen zu stützen. Die Zinssätze sind niedrig, weil im System so viel Geld vorhanden ist, dass es einen geringeren Nachfragewert hat.

Zu diesem Zeitpunkt beginnt die Fed mit der Anhebung der Zinssätze, um die Wirtschaft zu bremsen und die Inflation abzuwenden. Wenn die Fed die Wirtschaft ankurbeln will, erhöht sie das System und senkt die Zinsen. Dies geschieht im Allgemeinen, wenn die Fed versucht, die Wirtschaft aus einer Rezession herauszubringen.

Inflation verhindern

Viele Leute glauben, Inflation wird durch hohe Preise verursacht, aber das ist falsch. Die Inflation wird durch zu viel Geld im System verursacht. Da es mehr Geld als Nachfrage gibt, verliert das Geld an Wert und die Preise steigen, um diesen Wertverlust auszugleichen. Wenn die Wirtschaft zum Beispiel so gut ist, dass Sie viele Kunden haben, werden Sie Ihre Preise erhöhen, um deren Bereitschaft zum Kauf Ihrer Produkte zu nutzen. Sie werden wahrscheinlich Ihre Preise erhöhen müssen, um Ihre Gewinnspanne aufrechtzuerhalten, da Ihre Lieferanten auch ihre Preise für Sie erhöhen.

Dies liegt daran, dass mit dem einfachen Geld eine größere Nachfrage nach Gütern und Dienstleistungen entsteht, was bedeutet, dass der Wert dieser Produkte im Verhältnis zum Wert des Geldes steigt, das für ihren Kauf verwendet wird. Wenn dies zu viel Geld im System bewirkt, wird die Fed das Geld aus dem System entfernen und die Zinssätze anheben, um die Geldmenge mit dem Wert der Waren und Dienstleistungen in Einklang zu bringen.

Bedeutung

Zu Beginn einer Rezession, wenn sich Ihr Geschäft verlangsamt, senken Sie Ihre Preise, um mehr Geschäft anzuziehen. Das liegt daran, dass im System nicht genug Geld vorhanden ist, sodass es hinsichtlich seiner Kaufkraft wertvoller ist. Die Zinssätze sind wegen des höheren Geldwerts hoch. Um die Wirtschaft aus der Rezession zu bringen, wird die Fed dem System Geld hinzufügen und die Zinssätze senken.

Niedrigere Zinssätze sollten es Ihnen leichter machen, zu angemessenen Zinssätzen Kredite aufzunehmen, und dies sollte für Ihre Kunden dasselbe tun, damit sie mehr Produkte von Ihnen kaufen können. Wenn sich die Wirtschaft verbessert und Sie in Ihrem Unternehmen mehr Geld verdienen, haben Sie das Gefühl, mehr Geld auszugeben, um Ihr Geschäft auszubauen und mehr Mitarbeiter einzustellen. Dadurch wird mehr Geld in die Schüssel gegeben, und im Laufe der Zeit wird die Schüssel wieder zu viel Geld enthalten, wodurch die Fed Geld aus dem System zieht und die Zinssätze erhöht, um das Wirtschaftswachstum zu verlangsamen.

Zinssatzzyklus

Wenn die Zinssätze hoch sind, können Sie erwarten, dass die Fed dem System Geld hinzufügt, um diese Zinssätze zu senken und Unternehmen und Verbrauchern mehr Geld zur Verfügung zu stellen. Die Konjunkturzyklen dauern im Allgemeinen etwa drei Jahre, und wenn Sie hören, dass die Fed die Geldmenge verschärft, geht der Konjunkturzyklus wahrscheinlich gegen Ende der Boomzeiten.

Wenn die Kommentatoren von Rezession sprechen, können Sie ebenfalls erwarten, dass die Fed dem System Geld hinzufügt und die Zinssätze senkt. Wenn Sie hören, wie Kommentatoren über den Tiefpunkt sprechen, sagen sie, dass die Rezession den Tiefpunkt erreicht hat, weil die Fed dem System genug Geld hinzugefügt hat, um das Geschäft wieder in Gang zu bringen. Wenn sich die Wirtschaft verbessert, bereiten Sie sich darauf vor, dass die Fed das Geld durch Anhebung der Zinssätze erneut straffen wird.

Überlegungen

Die Zinssätze beeinflussen alles in der Geschäftswelt, einschließlich der Höhe des Geldbetrags, den Sie für Ihre Kredite zahlen müssen, und der Einfachheit, diese Kredite zu erhalten, die Kreditkartenraten und sogar die Börse. Dies liegt daran, dass hohe Zinssätze die Unternehmensgewinne verringern, indem sie das Geschäft verlangsamen und die Geschäftstätigkeit verteuern, so dass der Aktienkurs eines Unternehmens wahrscheinlich sinken wird, wenn die Gewinne abnehmen.

Wenn die Zinssätze steigen, zahlen Sie mehr für das Geschäft, ebenso Ihre Wettbewerber und Lieferanten. Da hohe Zinssätze Ihren Kunden Geld und Kredite abnehmen, kann es in Ihrer Branche zu einem Preiskampf kommen, um mehr Geschäft anzuziehen. Dies ist auch die Zeit, in der Unternehmen, die Geld haben, andere Unternehmen erwerben, die unter der Rezession leiden. Darüber hinaus senken hohe Zinssätze den Preis Ihres Eigenheims und anderer Vermögenswerte, da sie schwieriger zu verkaufen sind.