Kräfte, die die Finanzplanungsbranche beeinflussen

Das Geschäft der Finanzplanung befindet sich mitten in einer massiven Transformation. Während die Praxis der Finanzberatung vielen Herausforderungen gegenübersteht, tritt sie in eine Zeit ein, die vom Branchenexperten Bob Veres als "goldenes Zeitalter der Finanzplanung" bezeichnet wird, eine Zeit außergewöhnlicher Möglichkeiten, Wachstum, Wohlstand - und, was vielleicht am wichtigsten ist, von besserer und fokussierterer Dienst für die Gemeinschaft der Finanzverbraucher. "

Technologie

Mit der Expansion der Verbrauchertechnologie stehen den Anlegern mehr Instrumente zur Verfügung, um ihre persönlichen Finanzen zu analysieren und anzugehen. Finanzplaner sind gezwungen, diesen High-Tech-Fortschritt nicht hinter die Kurve zu nehmen. Konsumenten sind heute in der Lage, mehr Informationen über Investitionen und Finanzplanung zu finden. Online-Informationen zu Finanzinstrumenten, Markttrends und sogar Bewertungen von Finanz- und Beratungsunternehmen sind jederzeit verfügbar. Aggregierte Kontoauszüge sind online und über Apps verfügbar, die einen umfassenden Überblick und eine Analyse der finanziellen Situation eines Verbrauchers bieten. Planer müssen technologisch relevant bleiben, um die Erwartungen der Kunden zu erfüllen.

Commoditization

Da die Technologie das Spielfeld der Finanzberatung durch das Angebot von Online-Tools und Smartphone-Apps für alle Bereiche von der Budgetierung bis zum Investieren darstellt, wird die Rohstoffgewinnung der Finanzplanungsbranche zu einem Problem. Viele Facetten der Finanzdienstleistungsbranche wurden bereits kommerzialisiert. Aktiengeschäfte kosteten früher hunderte von Dollar, werden aber jetzt zu einem Bruchteil dieser Kosten oder kostenlos ausgeführt. Indexinvestitionen werden immer häufiger, und freie Software kann nun anspruchsvolle Finanzplanungsprojektionen durchführen. Um einen ähnlichen Preisdruck zu vermeiden, müssen Finanzplaner nach Möglichkeiten suchen, ihren Dienstleistungen einen Mehrwert zu verleihen.

Geschäftsmodell ändern

Das Geschäftsmodell der Finanzplanung entwickelt sich ebenfalls schnell. Anstatt als „Finanzberater“ in einem traditionellen Umfeld eines großen nationalen Brokerhauses oder einer Bank tätig zu sein, etablieren immer mehr Planer unabhängige Praktiken. Susan Theder, Chief Marketing Officer der Cetera Financial Group, sagt, dies erlaubt ihnen, "außerhalb der vielen angeschlagenen Marken der Branche zu agieren".

Treuhandstandard

Der Treuhandstandard verlangt, dass ein Finanzplaner die Bedürfnisse des Kunden an erster Stelle stellt. In den vergangenen Jahren war dies ein Standard, der in einem Brokerage-Geschäftsmodell nicht geltend gemacht werden konnte, in dem der Standard der "Eignung" vorherrschte. Eignung erfordert nur, dass Investitionen die Ziele, den Zeithorizont und die Erfahrung des Kunden erfüllen müssen. Nach diesem Standard können jedoch Interessenkonflikte bezüglich der Entschädigung bestehen und müssen nicht offengelegt werden. In dem Maße, in dem die Verbraucher sich des höheren Treuhandstandards bewusst werden, wird die Branche stärker unter Druck geraten, diese Benchmark einzuhalten.

Verordnung

Finanzplaner stehen einem wachsenden regulatorischen Druck gegenüber, da die Kosten für die Einhaltung der Vorschriften in der Wertpapierbranche steigen und die Fehler- und Auslassungsprämien steigen. Angesichts von Investitionsbetrug, der von Leuten wie Bernie Madoff verübt wurde, die in einem berüchtigten Ponzi-System verurteilt wurden, fordern die Kunden mehr Transparenz im Anlageprozess. Beobachter erwarten in den kommenden Jahren fortgesetzte Branchenreformen, die kleinere Finanzplanungsfirmen möglicherweise dazu zwingen, sich mit größeren Praktiken zusammenzuschließen oder von ihnen übernommen zu werden, um die steigenden Aufwendungen für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu vermeiden.

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