Finanzplaner Pauschalgebühr Vs. Kommission

Wenn Sie planen, ein Finanzplanungsunternehmen zu gründen, ist eine der wichtigsten Überlegungen, wie Ihr Unternehmen Einnahmen erzielen und mit Kunden Geld verdienen kann. Finanzplaner-Einnahmen können aus Provisionen von Produkten stammen, die Sie verkaufen, oder aus Gebühren von Kunden für Planungsdienstleistungen. Die Antwort darauf, welche Art von Einnahmequelle für Ihr Unternehmen am besten ist, hängt von mehreren Faktoren ab.

Finanzplanungsdienstleistungen

Ein Finanzplaner kann seine Kunden zu einer Vielzahl von Finanzthemen beraten. Ein zertifizierter Finanzplaner muss die Prüfungen für die Vermögensverwaltung, die Nachlass- und Lebensversicherungsplanung bestehen. Altersvorsorge und betriebswirtschaftliche Finanzplanung. Einige dieser Bereiche, wie die Versicherungs- und Investitionsplanung, führen naturgemäß zu auftragsbezogenen Produkten. Andere Bereiche wie die Steuer- oder Nachlassplanung sind tendenziell eher kostenpflichtig. Ein Finanzplaner kann wählen, Gesamtfinanzpläne zu erstellen und alle Finanzgeschäfte eines Kunden in einen integrierten Plan zu integrieren. Andere Planer arbeiten möglicherweise in einem oder mehreren Bereichen, die als Teil der Finanzplanung betrachtet werden.

Dein Hintergrund

Möglicherweise sind Sie bereits ein Lebensversicherungsagent, ein Investmentvertreter, ein Rechtsanwalt oder ein Buchhalter. Von diesem Interessenten verdienen Sie bereits Gebühren oder Provisionen. Durch die Erweiterung von einem einzigen Service auf die Finanzplanung können Sie Ihre Kundenbasis vergrößern und zusätzliche Einkommensströme generieren - entweder Provisionen oder Gebühren. Die Einkommensstruktur einer Finanzplanungspraxis hängt auch von den Bezeichnungen und Lizenzen ab, die Sie besitzen oder zu erwerben beabsichtigen.

Konflikt der Provisionen

Für einen Finanzplaner ist es möglicherweise einfacher, Provisionen zu verdienen, als den Kunden Gebühren zu berechnen. Wenn ein Kunde eine Lebensversicherungspolice kauft oder in einen Investmentfonds investiert, zahlt das hinter dem Produkt stehende Unternehmen dem Planer eine Provision. Der Nachteil der Provisionsumsätze ist der Interessenkonflikt, der sich möglicherweise zwischen dem Besten für den Kunden und dem Besten für den Finanzplaner ergeben könnte. Soll der Kunde beispielsweise Staatsanleihen im Wert von 1 Mio. USD kaufen, für die der Planer eine Provision von 500 USD erhält, oder sollte das Geld in einen Fonds für Staatsanleihen mit einer Provision von 10.000 USD an den Planer fließen? Ein kostenpflichtiger Planer beseitigt dieses Problem.

Überlegungen und Offenlegungen

Ein neuer Finanzplaner sollte die Arten von Kunden und Arten von Planung berücksichtigen, die er bei der Entscheidung über die Abrechnung von Kunden anbieten wird. Bei der Investitionsplanung können Provisionsprodukte zu Konflikten führen. Daher können Konten, in denen Sie das Portfolio eines Anlegers für eine pauschale vierteljährliche oder jährliche Gebühr verwalten, oder ein Prozentsatz der Vermögenswerte angemessener sein. Für Versicherungsprodukte verdient jemand eine Provision, daher ist es nicht sinnvoll, diese an einen Agenten weiterzuleiten. Ein Planer, der umfassende Dienstleistungen außerhalb der Versicherungs- und Investmentbereiche anbietet, muss eine Stunden- oder Planstruktur haben. Sie müssen den Kunden jedoch eine Offenlegung vorlegen, aus der genau hervorgeht, wie Sie als Finanzplaner entschädigt werden. Sie müssen auch in der Lage sein, gegenüber Kunden zu begründen, warum Sie die jeweilige Vergütungsstruktur gewählt haben.